文化经纪理论与实务读后感

第一篇：文化经纪理论与实务读后感

文化经纪理论与实务读后感

《文化经纪理论与实务》一书可以作为高等院校文化产业管理、艺术管理、新闻传播学、公共事业管理、国际文化贸易、电影学、艺术学、音乐学、美术学、表演学、经纪学等相关专业的教材或教学参考书，也是文化经纪研究者以及文化经纪从业者、爱好者的重要参考资料。同时，本书也是江苏省文化经纪人资格证考试指定培训教材。作为文化产业管理这一专业的学生，我觉得很有必要读一读这本书。通过阅读，我懂得了很多文化经纪人的具体业务、工作操作流程、相关法律法规等。

既然是教材书，写作用语也很枯燥无味，最令我感兴趣的还是此书中的经纪案例。本书收录了美国caa、日本杰尼斯事务所、韩国sm经纪公司、香港tvb、香港英皇、橙天娱乐、苏富比、华谊兄弟等文化经纪案例，并提供了实用性较强的业务知识以供参考，在读这些案例时，我对其中的专业知识产生了兴趣，就会想要为了搞清楚某种做法的原因而翻看“教材”里的内容。

最令我想要深入了解的就是韩国sm经纪公司的案例了，因为我本来就是一个喜欢韩国娱乐文化的小小追星族，我发现我喜欢的很多偶像明星组合都是sm经纪公司旗下的，这个案例让我很想要在读完后还继续找其他资料知道更多关于sm公司的运作模式造星机制。

在韩国有“星工厂”之称的sm公司老总李秀满20世纪70年代初涉歌坛，是当时非常着名的歌手。退居幕后之后，凭借其敏锐的眼光，于1989年创办了sm娱乐文化公司，开创了韩国企划公司的新时代。1998年，s.m.公司把旗下的hot、ses介绍到中国、日本，掀起了亚洲“韩流”热潮。2014年4月，s.m.公司登记注册了kosdaq，发行股票，成为韩国第一个娱乐文化股份公司。2014年12月，s.m.公司与日本的fandangojapan（yoshimoto集团和kddi的合资公司）、yoshimoto集团以及avex共同创立了网络娱乐公司---fandangokorea，在网络与移动通信迅速发展的时代，将主要负责为大众开发数字信息资源。为了方便进入中国市场，在中国设立了分公司，与2014年成立的s.m.日本分公司一起，共同构建亚洲地区的娱乐网络。

s.m.公司下设部门：发觉“未来之星”的选秀部；训练新人的“starlightacademy”培训部；把握市场走向、体现歌手风格、营造逼真视觉感的唱片生产部；进行录音和后期制作的唱片制作部（a&r）；进行宣传销售的市场营销部；联系媒体对歌手进行推广的宣传部；以及发掘歌手的潜在价值、企划广告演唱会的代理部。

选秀部跟培训部可谓是最重要的部门。主要用于训练练习生，使其具备出道的条件。练习生，在中国娱乐界，还是一个比较陌生的词汇。但在韩国，几乎每个公司都有，公司根据规划会定期进行选秀。被召为练习生不等于就拥有了免死金牌，达不到公司的出道要求，不管你练习过几年，都一样淘汰。而且在最开始的练习生生涯中，很多都需要自己负担生活费用。只有达到经纪公司异常严苛的要求后，练习生才有出道的可能。要练习的东西很多，语言、舞蹈、唱歌、形体、作词作曲能力，还有穿衣打扮等等。练习生首先必须练好了，可是要出道，还得看时机，他们得运气好碰上公司准备推出新人的好机会才行。s.m.公司在推出每一位新人之前，都会制定详细的计划，经多方考虑才会最终敲定。

组合作为现今韩国歌谣界主力军，sm公司也以此作为推出新人的主要形式。20个练习生只有一个能被选中出道。可供选择的练习生人数远远多于真正需要，保证能选到最理想新星，符合公司计划与大众取向。sm拟定多个预备方案，以备在新人出道前有突发状况能马上做出反应。

sm公司所推出的组合人数较多，难免会有组合不齐人的突发情况，像是少女时代（9人）、superjunior（11人）、exo（12人）这些组合，由于成员们要兼顾各自发展，或者要服兵役，或者突然解约等状况而不能全员出席表演，sm公司要及时作出处理，就必须要拟定预备方案，一般组合排舞都至少有几个版本，拍mv用的版本，现场齐人的版本，不齐人的版本，正视舞台版本、360度环绕舞台录制版本等等，像exo的新单曲《overdose》就有8个版本。还有最近的一个例子就是exo队长吴亦凡在回归打歌期间，演唱会前夕突然提出解约，exo原来12人版本的舞台表演，录音，和演唱会安排就要在一星期内重新安排并完成练习，在如此紧迫的时间内，exo一巡演唱会依然成功举行，体现sm公司强大的处理突发状况的能力，这与其注重拟定预备方案有很大关系。

韩国sm公司值得我们借鉴的地方有很多，要想在这个领域里有所作为，就必须不断更新理念，跟上时代潮流，以至于引领时代潮流。从娱乐公司的角度来看，理念的更新是首要解决的问题，“酒香不怕巷子深”以不再适合快餐式的娱乐业。全方位的借用营销等其它行业的管理理念会给公司带来意想不到的收益。对艺人而言，值得反思的地方更多，他们的专业化程度还很低，歌手也不是只唱唱歌就可以了，其工作质量和工作强度都需要进一步提高。随着我国对于文化产业的逐步重视，相信不久之后，中国也会出现像韩国s.m公司一样出色的娱乐经纪公司。

第二篇：文化经纪人理论与实务

《文化经纪人理论与实务》复习题

一、名词解释

1、经纪人是指在经济活动中，以收取佣金为目的，为促成他人交易而从事居间、行纪或代理等经纪业务的自然人、法人和其他经济组织。

2、文化经纪人：是指与文化市场相关的众多行业的经纪人群体，即在演出、出版、影视、娱乐、美术、文物、体育、模特等文化市场上为供求双方充当媒介而收取佣金的经纪人。

3、文化行纪经纪人是指受委托人委托，以自己的名义介入与第三方进行交易，并承担相应的法律责任。

4、文化代理经纪人是指受委托人委托，以委托人的名义与第三方进行交易，并由委托人承担相应的法律责任。这类经纪人主要起代理作用。

5、文化居间经纪人是以自己的名义为他人提供交易机会，或促成他人之间的交易，即传统概念以上的中间人。其主要活动是牵线搭桥、提供信息。

6、文化经纪合同，即在文化经纪活动中，有关当事人就各自的权利义务经协商达成一致的书面契约。

7、佣金，是指委托人对经纪人完成经纪业务所给予的酬金补偿。其性质是劳动收入、经营收入和风险收入的综合体，是经纪人收入的唯一来源。

二、简答题

1、简述文化经纪活动的特点。

（1）经纪活动的广泛性；

（2）经纪主体只提供服务，不从事直接经营。

（3）经纪人不占有商品，不拥有货币。

（4）经纪活动报酬的“佣金”特征。

（5）经纪活动的隐蔽性和非连续性

2、文化经纪人的权利

（1）依据委托进行中介的权利；

（2）了解中介项目有关情况的权利

（3）经纪人有拒绝服务的权利

（4）经纪人有终止合同的权利

（5）取得合理收益的权利

3、文化经纪人的义务

（1）履行委托职责

（2）如实并且公正地介绍情况

（3）亲自完成委托工作

（4）维护委托人利益遵纪守法

4、简述文化经纪人的作用。

（1）有效整合社会文化资源。文化经纪人能对社会文化资源配置起到特殊的调节作用。

（2）文化与市场的联络纽带、文化经纪人掌握大量反映市场需求的文化信息，能够把分散的、独立的个别市场连结起来，促进社会主义文化市场的发展和完善。

（3）促进文化市场的发展。文化经纪人的产生与发展促进了我国文化市场的兴起、发展和繁荣。

（4）促进第三产业的发展。文化市场作为第三产业的一部分，文化经纪人的兴起和发展必然也会带动第三产业的发展。

（5）世界文化交流的桥梁。通过大量的高素质文化经纪人的工作，在世界范围内提高我国文化产品的市场竞争力和市场占有率，向世人展示中国文化的巨大魅力。

5、个人取得文化经纪人职业资格证的基本条件。

一般情况下，具备下列条件的人员，经工商行政管理机关或文化经纪人协会培训、考核，符合条件的，方可取得文化经纪执业证书：

（1）具有完全民事行为能力；

（2）具有从事文化经纪活动所需要的知识和技能；

（3）有固定的住所；

（4）掌握国家有关的法律、法规和政策；

（5）申请经纪资格之前连续三年以上没有犯罪和经济违法行为等。

6、无效文化经纪合同的几种情况

（1）违反法律和行政法规的经纪合同；

（2）采取欺诈、胁迫等手段所签订的经纪合同；

（3）代理人超越代理权限签订的合同或以被代理人的名义同自己或者同自己所代理的其他人签订的合同；

（4）违反国家利益或社会公共利益的合同。

7、艺人包装宣传的正确理念

第一，认识环境，做好市场铺垫；

第二，精心选曲；

第三，合理企划安排，定位量身打造；

第四，解构艺员 挖掘歌手潜质。

8、简述文化经纪人协会履行的职责。

（1）维护会员的合法权益；

（2）组织经纪执业人员业务培训；

（3）制定经纪执业准则，进行经纪执业人员执业道德和执业纪律的教育和检查；

（4）接受投诉，调解经纪执业活动的纠纷；

（5）按照章程对会员进行奖励和处罚；

（6）对会员的违法行为，向工商行政管理机构和其他有关行业行政管理部门提出处理建议。

三、论述题

1.结合实际做一份针对新艺人的宣传推广方案。

第三篇：《班主任工作理论与实务》读后感

《班主任工作理论与实务》读后感

学校非常重视对于年轻教师的理论培养,特别是年轻的班主任。刚刚学期之初就发了一本非常理论与实践相结合的书《班主任工作理论与实务》。书中介绍了很多的班级管理知识，并附上相对应的实例来帮助理解与感悟。

中小学教师最主要的工作时教学，在现代学校中，教学的基本单位是班级。如何管理号一个班级，让学生在其中得到学习和成长，可以说是教师首要之务。班级管理不但是每天的工作，也是教学生涯中要持续不断完成的使命。

班级管理的意义在于对影响班级运作的人、事、时、物等各项因素进行有效的管理，通过班级的运作达到既有的教育目的。在个人层面，使学生的潜能得到开发，能够自我实现，在知识的获得、技能的培养、情操与态度撒很难过都能有所精进；在文化层面，通过班级的运作，使文化得以保存、传递和发扬光大；在社会层面，通过班级运作，使学生在社会化的过程中，得以适应社会，甚而改造社会、重建社会，使人类得到永续的发展。教育是一项重大而复杂的工作，所以需要的是全社会共同的努力。这其中也包括班主任和家长的共同努力。

在本书的第三章，系统的论述了亲师关系。讲述了家长在学生的教育中所担负的重要角色。教师在班级管理时如果能得到家长的了解、支持、合作、参与、协助，则可以发挥加倍的功效。

而对于寄宿制的高中生来讲，一个星期至少有五天的时间是在学校里度过的，同家长的日常联系只集中在不多的几个时段的电话联系，或者周末在家的两天时间里。如何与家长配合，使家长清楚学生在校的表现，使老师知晓学生在家里的反映是很中偶要的事情。特别是高一的学生，进入寄宿制学校，有很强烈的不适应感，如何快速适应，迅速养成良好的学习和生活习惯，都是非常值得注意的事情。

书中介绍了威廉斯、欧利和亨森，从班级管理的角度，将家长氛围7中不同的类型。

一、无敌意、合作型家长：这类家长会配合教师对学生的要求。在日常教学中，我所遇到的大多数的家长疏于这样一种。他们非常明白教师对与孩子的要求，尽量的配合学生，狠下心来，要求学生尽快适应寄宿生活，而不是总和学生一起批评学校，那样对于学生的发展没有任何好处。所以，面对这样的家长，我们在讨论学会僧优缺点时要把握限度，点到为止，尽可能多的时候要做个积极的倾听者就可以了。

二、焦虑或压迫性家长：家长很担心小孩输给别人，主观性强。对于这样的家长，孩子的压力会非常大。他们总是喜欢用周围的孩子和自己的孩子做比较，而且总是选择别人的优点与自己孩子的缺点进行比较。结果使得大人、小孩都很不高兴。

三、自我涉入性家长：这类家长听到教师对于孩子的评论，觉得好像就是在说自己。所以，对于批评的话语，自动地往学生身上套，漠视学生的日常表

现。这样同时也是过渡担心孩子的一种突出表现。对于这样的家长，一般我们在点评学生的时候，都会直接明确学生，明确指出孩子的行为，呈现小孩的缺点，当然也会适时地夸奖学生，呈现出学生的闪光点。

四、否定性家长：这类家长认为孩子没有任何问题就是好事，所以教师最好不要找他。开家长会的时候，总是有学生家长缺席。往往礼貌一点的会事前打个电话过来说明情况，但大多也是因为工作较忙，问问学生是不是有什么问题，如果没有什么问题，就大松一口气的，说声再见。

五、抵抗型家长：这类家长经常不听教师的建议，有自己的教养计划。这样的家长不在少数。对于孩子有的时候是出于溺爱，有的时候出于对自己绝对的自信。不原因听取教师的建议。对于这样的家长，应该做好最起码的沟通工作，摆事实，列数据，谈话时，首先问他的意见，再适时插入自己的想法。

六、严苛性家长：这类家长会经常像行政人员一样看待教师的管教行为。“我把孩子交给您了，你想打就打，想骂就骂”。但是有的时候真的是对孩子说了重话的时候，家长可能又不愿意了。所以，对于这样的家长，特别是提醒教师，不能全盘接受家长的建议。

七、怀有敌意型家长：这类家长极度不满教师的管教，经常会到学校来理论。现在的家长都希望老师多多关注学生，一旦没有感受到老师的关注，或者孩子出现了这样或那样的问题的时候，习惯吧责任推给老师。“我们已经管不了孩子了，就听你的话”。所以孩子出了问题，应该是教师负责人。甚至有的家长再孩子骨折的情况下，也不出面，教师送学生去医院后，反而要追求教师的责任。

沟通是需要技巧的活动，而班主任与家长的沟通更是关系到了学生未来的发展，所以做好与学生家长的沟通工作，在家长、学校、社会的三方的共同努力下，来完成对孩子教育的伟大事业。

齐琳

第四篇：广告理论与实务

1（1）商品广告（2）企业广告（3）商品、企业结合广告（4）观念广告； 按广告主分类：（1）制造商广告（2）批发商广告（3）零售商广告；按广告的方式分类：（1）报道式广告（2）劝导式广告（3）提醒式广告

2、广告调查的内容：（1）环境调查（2）消费者调查（3）产品调查（4）媒介调查（5）企业形象调查（6）广告效果调查

3、广告调查的方法：（1）文献法（2）观察法（3）实验法（4）访问法（5）问卷法（6）抽样法

4、广告策划的特性：（1）计划性（2）针对性（3）统一性（4）效益性

5、广告创意的原则：（1）目标原则（2）关注原则（3）简洁原则（4）情感原则

6、广告文案的作用：（1）引起注意（2）刺激需求（3）维护印象（4）促成购买

7、广告文案的构成：（1）标题（2）正文（3）标语（4）附文

8、广告文案的创作原则：（1）效益性原则（2）鲜明性原则（3）独创性原则（4）整体性原则

9、广告媒介的基本功能：（1）传播功能（2）吸引功能（3）服务功能

10、广告策略：（1）需求导向策略（2）巧用时势策略（3）制造从众策略（4）创造时尚策略（5）制止流言策略（6）消除逆反心理策略（7）标新立异策略

11、广告宣传策略：（1）市场策略（2）媒介策略（3）明星策略（4）时间策略

12、广告促销策略：（1）劝说促销策略（2）活动促销策略（3）奖赠促销策略（4）配套促销策略

13、广告效果的特征：（1）时间的推移性（2）积累性（3）间接性（4）竞争性（5）难以测定性

14、广告效果测定的影响因素：（1）时间传播因素（2）心理活动因素（3）竞争干扰因素（4）人际传播因素（5）营销组合因素

15、广告效果测定的原则：（1）目标性原则（2）综合性原则（3）可靠性原则（4）经常性原则

16、广告市场中最基本的要素：（1）广告主（2）广告公司（3）广告媒介

17、媒介的主要功能是发布各种有效的信息

18、广告的代理费百分之十五

19、1841年广告代理业诞生，广告发源于美国

20、从狭义上讲，广告管理就是特指社会管理，而社会管理又划分为法规管理、自律管理和消费者组织的社会监督管理

21、行为规则分为（1）义务性规范（2）禁止性规范（3）授权性规范

22、在广告活动中，广告主、广告经营者、广告发布者之间不仅存在利益关系，而且存在工作关系

23、广告自律，就是指广告经营者和广告发布者自己制定广告内部条例，或行业团体机构共同制定广告公约，以此作为本企业或行业执行国家有关广告法规的具体行为规则，进行自我约束，承担责任，保证自己所发布的广告能奉公守法、真实可信

24、1891年成立了世界上第一个地方性的消费者协会，1898年组建了世界上第一个全国性的消费者组织：全美消费者同盟

25、广告传播效果的事前测定：（1）评分测定法（2）判断测定法（3）机械测定法（4）速示器测定法

简答：

一、广告的特征：（1）广告必须有明确的广告主（2）广告是一种信息传播活动（3）广告传

播的内容主要是商品、劳务和观念（4）广告是一种非人员的促销活动（5）广告以盈利为最终目的（6）广告是非个体传播手段（7）广告活动离不开媒介物（8）广告需要支付广告费用（9）广告是一种宣传劝说行为

二、广告定位的方法：广告定位的方法大体上分为实体定位和观念定位

1、实体定位：（1）功效定位（2）品质定位（3）市场定位（4）价格定位

2、观念定位：（1）逆向观念定位（2）是非观念定位（3）流行观念定位（4）个体成功观念定位

三、广告创意理念：

（一）usp理论：是由美国广告大师罗素.里夫斯提出的。要点：1、必须包含特定的商品效用，提出说辞，要有利于承诺2、必须是独特的、唯一的3、必须有利于促进销售

（二）bi理论：是由美国著名广告大师大卫.奥格威。要点：1、广告最主要的目标是为塑造品牌服务，力求使广告中的商品品牌具有较高的知名度 2、任何一个广告都是对广告品牌的长期投资 3、描绘品牌形象比强调产品的具体功能特征更重要 4、消费者购买时所追求的不仅是量的满足、质的提高，而且是感性需求的满足

（三）ci理论：是以美国著名广告大师大卫.奥格威为代表的人提出的。要点：1、强调广告内容应保持统一性2、广告应着眼塑造公司整体形象，而不是某一品牌形象

（四）bc理论：是由美国格瑞广告公司提出来的‘品牌哲学’和日本学者小林太三教授提出‘企业性格哲学’二合一的产物。要点：1、在与消费者的沟通交流中，从标志到形象再到个性，个性追求的最高层面 2、品牌的人格化，能够帮助实现更好的传播效果，在创意时要为这个品牌个性找到像人一样的价值观、外观、行为、声音等特征 3、塑造品牌个性应使之独具一格，令人心动，经久不衰 4、寻找、选择能代表品牌个性的象征物往往很重要

（五）定位理论：是美国两位营销大师a.里斯和j.曲特提出的。要点：1、广告的目标是使某一品牌、公司或产品在消费者心目中获得一个据点，占有一席之地 2、广告应将力量集中在一个狭窄的目标上，对消费者的心理多作推敲，创造出一个有利的心理空间 3、运用广告创造出独有位置，特别是‘第一说法、第一时间、第一位置’ 4、广告表现出的差异性，并不是指出产品具体的特殊的功能利益，而是要显示品牌之间的区别 5、定位一旦建立，无论何种情况下，只要消费者产生了相关的需求，就会自动地首先想到广告中的这种品牌，这家企业势必‘先声夺人’，取得‘第一时间’上的优势

（六）roi理论要点：1、一个好的广告创意应具备三个基本特质：关联系、原创性、震撼性 2、关联性要求广告创意要与商品。消费者。竞争者相关，广告没有关联性，就失去了意义；原创性要求广告创意要突破常规，出人意料，与众不同，广告没有原创性，就缺乏吸引力和生命力；震撼性要求广告创意深入到人心深处，冲击消费者的心灵，广告没有震撼性，就不会给消费者留下深刻印象 3、同时实现‘关联’、‘创新’和‘震撼’是个高要求 4、同时实现‘关联’、‘创新’和‘震撼’必须解决以下五个基本问题：广告的目的是什么？广告的对象是谁？品牌的个性是什么？选择什么媒介是合适的？受众的突破口或切入口在哪里

四、广告媒介的特点（优缺）：

1、报纸媒介，优：（1）信息传递快（2）读者广泛而稳定（3）可信度高，影响力强（4）信息量大，便于阅读和存查（5）制作简便，费用较低缺：（1）有效时间短（2）阅读注意度低（3）印刷不够精美（4）受文化水平限制

2、杂志媒介，优：（1）读者广泛而又稳定（2）阅读率高，有效时间长（3）印刷精美，可用篇幅多缺：（1）时效性差（2）影响面窄

3、广播媒介，优：（1）传播迅速，覆盖面广（2）收听方便，不受限制（3）节目制作灵活，信息容量大（4）制作成本与播出费用低廉缺：（1）时效性极短（2）有声无形

4、电视媒介，优：（1）试听兼备，形象直观（2）形式多样，感染力强（3）传播迅速，覆

盖面广缺：（1）信息不易保留（2）广告费用高

5、计算机网络媒介，优：（1）传播范围广，速度快（2）不受时空和文化限制（3）形式多种多样（4）广告费用低廉缺：（1）广告效果难以评价（2）网络媒介技术要求高（3）受众不明确

6、户外广告媒介，优：（1）形式多样，信息保留时间长（2）形象鲜明，容易引人注意（3）费用适中，企业能够承担缺：（1）影响面小，无法选择广告受众（2）表现力简单，信息容量小（3）灵活性差，干扰因素多

7、售点广告媒介，优：（1）美化购物环境，提高顾客的购买兴趣（2）可以使顾客就近观看商品，容易导致购买行为缺：（1）设计要求高，成本费用大（2）清洁度要求高

8、直邮广告，优：（1）针对性最强（2）形式灵活（3）具有双向沟通的作用缺：（1）费时费力（2）由于针对性强，推销产品的功利性就特别明显，往往使接受者产生反感

五、简述广告代理制及我国推行广告代理制的必要性：

1、实行广告代理制是推进我国广告业迅速发展的必由之路，也是社会主义市场经济发展的客观要求。

2、实行广告代理制，也是吸收借鉴了国际广告业成功的经验和先进的运作方式，为我国广告业的迅速发展、达到国际化的服务水平创造了更好地条件。

3、实行广告代理制是中国加入wto对广告业提出的要求。广告代理制是国际广告业通行的做法。

4、实行广告代理制对企业的好处：减少企业广告费的浪费抑制向企业乱拉广告使企业能够获得全面的广告服务。

第五篇：金融理论与实务

价值尺度和流通手段的统一是货币? 价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能。商品价值要能表现出来。需要一个共同的，一般的价值尺度；商品要实际转化为与自己价值相等的另一种商品，则需要有一个社会所公认的媒介。当这两个要求由某种商品来满足时，该商品就取得货币的资格。所以，价值尺度和流通手段的统一是货币。人民币是一种信用货币信用货币，是在信用关系基础上产生并可在流通中发挥货币职能的信用凭证。人民币具有这种信用货币性质1.从人民币产生的信用关系来看人民银行发行人民币形成一种负债，国家相应取得商品和劳务；人民币持有人是债权人，有权随时从社会取得某种价值物2从人民币发行的程度看，人民币是通过信用程序发行出去的，或是直接由发放贷款投放的，或是由客户从银行提取现钞而投放的，人民币发行或收回，都要引起银行贷款和存款的变化。货币对内币值与对外币值的关系对内币值是指货币购买力，即一定价格水平下购买商品、劳务的能力。货币购买力与物价水平负相关，价格水平上升，货币购买力下降，即货币购买力指数=1/物价指数。对外价值指汇率，即两国货币折算的比率。对内价值是对外价值的基础，因为两国货币币值仍是确定汇率的依据，货币所代表的价值职能视其在市场的购买力而定，而货币购买力又反映在物价上。若一国发生通货膨胀，货币贬值，物价上涨，那么迟早要导致该国货币汇价下跌。有时，货币的对内价值与对外价值又会出现背离的现象。因为影响汇率波动的因素很多，除国际收支状况下，还有利率、税收政策、货币政策以及外汇管理政策。从深一层次看，这种背离或早或迟都要进行调整，这是商品经济条件下价值规律作用的必然要求。信用在国民经济运行中的作用⑴可以广泛集聚资金，支持规模经济⑵有利于提高资金使用效率⑶信用还可以用来调节需求总量和结构，进而调节宏观经济运行。国家信用在经济生活中的作用1.是解决财政困难的较好途径；2.可以筹集大量资金，改善投资环境，创造投资机会；3.可以成为国家宏观经济调控的重要手段。消费信用的作用（1）消费信贷可能促进国家经济调控政策和调控方式发生重大转折。（2）消费信贷不仅有助于商业银行调整信贷结构、分散风险，而且能够促使商业银行转变老的经营思路和套路，通过业务创新，寻找新的利润增长点；（3）消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术改造和新产品问世；（4）消费信贷可以提高居民的生活质量，促进国民消费意识的转变。银行信用与商业信用之间的关系商业信用与银行信用是一种相互支持、相互促进的战略伙伴关系。一方面，从商业信用角度看，假如没有银行信用的支持，商业信用的授信方就会在授与不授、期限长短上有较多的顾虑，因为授信方必须要考虑在没有销货收入的情况下，自己的企业持续运转所需资金能否从其他渠道解决的问题，有了银行信用的支持，授信方就可解除后顾之忧；从银行信用角度看，商业信用票据化后，以商业票据为担保品办理贷款业务或票据贴现业务比单纯的信用贷款业务风险要小一些，有利于银行进行风险管理。为什么银行信用发展的广度和深度都比商业银行大？

⒈银行信用基本上是一种单纯的货币信贷，与商品交易没有直接关系，借贷资金的授信范围和用途比商业信用要广得多，突破了商业信用只能由销货方向购货方提供，且只能用于购买销货方商品的局限性。⒉与商业银行受销货企业个别资金规模的限制不同，银行等金融机构在提供银行信用时并不是以自有资本为主，银行等金融机构作为信用中介，不仅作为授信方对社会各界提供信贷资金，还作为受信方通过各种负债业务从社会广泛吸收信贷资金来源，自有资本只占其资金来源总额的很小一部分，这使得银行信用的规模大大超过商业信用。⒊银行信用在媒介社会资金运动过程中，具有积少成多，续短为长，变死为活等作用，可以大大提高资金的利用效率。我国当前利率体系利率体系是指一个国家由中央银行利率，同行业拆借利率，银行存贷款利率和证券市场利率等多种类型多个层次的利率所形成的相互影响相互制约的能够有效 引导资金流动和合理配置资源的有机体系。13、我国当前的利率体系分为四个层次：（1）中央银行基准利率：存款准备金利率，中央银行再贷款利率，再贴现利率。（2）银行间利率：全国银行间拆借市场利率，银行间国债市场利率。（3）商业银行等金融机构的存贷款利率。（4）市场利率：深沪证券交易所债券市场利率，民间借贷利率。利率和汇率的关系关系：汇率变动将导致外汇收支变动，使国内金融市场资金供求发生改变。从理论上说，人民币汇率降低，有利于增加出口和吸引外资流入，增加外汇的收入，从而增加人民币需求和供给，进而增加金融市场上的资金流量，导致金融资产价格上升、利率下降。由于我国没有开放资本项目，利率水平的高低与汇率之间的相互联系还不强，汇率实行对外均衡的目标，利率实现对内均衡的目标，但利率政策的制定较少考虑国内外外汇存贷款利率，以及利率与国际收支之间的联系。利率与收益率之间的区别与联系利率和收益率是既有区别又有联系的，对于存款来说，由于到期偿还金额与最初投资资本金是一样的，因此利率与收益率是一样的，但对大多数债权凭证来说，由于二级市场价格是波动的，实现的价值就不确定，从而其实现的收益率或高于或低于票面利率，这时实际的收益率不一定与票面利率相等。这种反映投资者实际获利水平的收益率，称为有效利率。汇率变动对进出口的影响在商品经济条件下，汇率与进出口贸易有着密切联系。简单的说，本国货币汇率下跌，有利于出口，不利于进口，本国货币汇率上升，有利于进口，不利于出口。本币汇率下跌，即本币对外贬值，出口商品所获得的外汇收入将能比贬值前换得较多的本币，如果本币对内不相应贬值的话，这无疑增加了出口商的利润；而进口商为支付货款兑换货币时，却要付出较多的本币，从而增加了成本，本币汇率上升对进出口商的影响刚好相反。汇率与进出口的关系使汇率成为各国调节经济的一种手段。金融市场的功能1.金融市场的最基本功能就是媒介资金流通，对社会资源进行再分配2。金融市场还具有支持规模经济的功能3.价格发现也是金融市场的重要功能市场还具有调节宏观和微观经4.金融济的功能中央银行建立的必要性1.由于银行券统一发行的必要（2）银行林立，银行业务不断扩大，债权债务关系错综复杂，票据交换及清算中不能得到及时、合理处置，阻碍了经济的顺畅运行。客观上需要建立一个全国统一而有权威的、公正的清算机构为之服务（3）在经济周期的发展过程中，商业银行限于资金调度不灵的窘境，有时因支付能力不足而破产，银行缺乏稳固性，不利于经济的发展，也不利于社会稳定。因而客观上需要一个统一的金融机构作为后盾，在必要时为它们提供资金支持（4）银行业经营竞争激烈，银行在竞争中的破产、倒闭给经济造成的动荡要大得多。因此，客观上需要有一个代表政府意志的专门机构专事金融业管理、监督、协调工作。信息披露制度的基本要求和意义？信息公开制度是规定信息公开的内容，时间，方式，程序等事项的法律规范。必须真实，准确，完整，保密，不得有虚假记载，误导性陈述或重大遗漏，公告前不得泄露其内容。信息公开有利于证券发行和交易价格的合理形成，有利于维护投资者利益，有利于证券监督管理机构对市场的监督，也有利于上市公司自身改善经营管理。货币供给划分层次的依据以及中国是如何具体划分的（1）货币的流动性程度。（2）层次划分要考虑到与有关经济变化有较高的相关程度。（3）具有划分层次所需的统计资料和数据，并且银行具有调控能力。我国将货币划分为三个层次：m0=流通中的现金；m1=m0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款；m2=m0+m1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款。商业银行的经营原则及其相互关系（3性）商业银行的经营原则是安全性、流动性、效益性。（1）安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。商业银行之所以必须首先坚持安全性的原则，其原因在于商业银行经营的特殊性。①商业银行自有资本较少，经受不起较大的损失。②商业银行经营条件的特殊性。一方面，它以货币为经营对象，以负债形式把居民手中的剩余货币集中起来，但对居民的负债是有硬性约束的；另一方面，商业银行是参与货币创造过程的一个非常重要的媒介部门，若它失去安全性，则会导致整个银行体系混乱，会损伤整个宏观经济的正常运转。③商业银行再经营过程中会面临各种风险，因此必须控制风险。（2）流动性，是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力，包括资产和负债的流动性两重含义。资产流动性是指资产在不发生损失情况下迅速变现的能力。负债流动性是通过创造主动负债来进行的，利用国际货币市场融资。（3）盈利性。商业银行经营的安全性、流动性、盈利性之间是相互矛盾的，盈利性要求提高盈利资产的运用率，而流动性却要求降低盈利资产的运用率，资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资产的安全性却要求选择有较低收益的资产，使安全性、流动性、盈利性产生深刻矛盾。这种矛盾关系要求必须对“三性”原则进行统一协调。商业银行经营“三性”原则之间存在潜在的统一协调关系。商业银行的流动性要求商业银行保留一定水平的流动资产，以备流动性需求的满足，如果商业银行将本应作为流动资产的资金全部投放到盈利资产中，这样在短期内会提高商业银行资产的盈利性，但当商业银行出现流动性需求或有新的高盈利资产投放机会时，原来投放在盈利资产上的资金不能及时抽回或抽回需负担重大的损失，最终商业银行因不保留流动资产而将使增加的盈利损失殆尽。流动性也存在统一的一面。最后，安全性安全性的反面是风险，而流动性风险就是商业银行风险中很重要的一种。因此，商业银行的流动性管理实质上是安全管理的一个有机组成部分。中央银行的职能⑴发行的银行。垄断银行券的发行，成为全国惟一的现钞发行机构⑵银行的银行①作为银行固有的业务特征，办理存、放、汇，仍是中央银行的主要业务内容，只不过业务对象不是企业和个人，而是商业银行与其他金融机构②作为金融管理机构，具体表现在a。集中存款准备。一方面保证存款机构的清偿能力，以备客户提现，从而保障存款人的资金安全以及银行等金融机构的安全，另一方面有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量b最终贷款人，全力支持资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤提风潮扩大而最终导致整个银行业的崩溃c组织全国的清算⑶国家的银行。代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及国家提供各种金融服务，主要通过以下几方面实现①代理国库②代理国家债券的发行③对国家给与信贷支持a直接给国家财政以贷款b购买国家公债④保管外汇和黄金储备，进行外汇，黄金买卖和管理⑤制定并监督执行有关金融管理法规⑥代表国家参加国际金融组织，出席各种国际性会议，从事国际金融活动以及代表政府签订国际金融协定；在国内外经济金融活动中，充当政府的顾问，提供经济、金融情报和决策建议。我国投融资体制的改革及融资方式和结构的发展状况我国企业投融资体制已由财政主导型转为金融主导型，因此，完善金融体制成为深化投融资体制改革的基本内容。尽管新的融资方式有所发展，但以银行信用为主的间接融资方式至今仍居主导地位，直接融资目前只占融资总量的10%多一点，我国直接融资市场的发展还处于初级阶段。在直接融资中，内部结构也存在不平衡，呈现股强债弱的格局，使企业债券市场的融资作用尚未发挥出来，股票市场则存在重筹资、轻转制，最终使股票市场优化资源配置功能难以落实。由于融资方式不仅涉及金融体制、金融市场的宏观发展，还与企业的微观财务状况的改善密切相关，因此，投融资体制改革将推动直接融资方式的应用，把企业直接推向市场，使企业更多承受提高资金使用效率的压力，分散金融风险，即要形成一种能够有效提高融资效率的合理的融资市场结构。货币政策的传导过程货币政策发挥作用，是通过调节货币供应量来影响投资和消费支出，从而实现经济增长和稳定货币的最终目标。可是，从运用货币政策调节工具到实现政策最终目标之间，要经历一个传导过程，在实行中央银行和商业银行二级银行体制下，这种传导的一般过程大体包括2个层次：（1）首先，中央银行运用各种调节工具，调节存款准备金和对商业银行贷款数量，以影响商业银行的行为，其次，商业银行对中央银行作为作出反应，相应调整对企业和居民的贷款规模，并通过派生机能利于货币供应量的变动。（2）企业和居民对商业银行行为作出反应，相应调整投资和消费支出，影响社会需求，从而利于政策目标的实现。通货膨胀率与名义利率之间的关系名义利率是包含通货膨胀补偿的利率水平。名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是：名义利率等于实际利率加通货膨胀率，名义利率与通货膨胀率成正比，通货膨胀率越高，名义利率也应越高，才能使贷款人获得的补偿接近实际利率，在通货膨胀率降低后，名义利率也应有所降低。通货紧缩的含义和消极影响通货紧缩是指物价水平持续下降。消极影响:(1)企业利润率会下降，甚至出现亏损，这必然会削弱企业投资的积极性；(2)持续的物价下跌还会迫使企业缩减生产，裁减员工，乃至破产倒闭。领域，这种紧缩效应会扩展到其他如居民收入减少，相应紧缩消费支出，财政收入和支出出现紧张，这种不敢投资、不敢消费、经济增长下滑的趋势，反过来又加剧社会需求不足和通货

紧缩的局面，使经济陷入恶性循环的漩涡之中。

我国当前通货紧缩的特点及其治理

1.物价一直持续下降；2.居民消费不旺；3.货币供给增速放慢；4.经济增长率下降。

措施：1.配合财政政策增加对国有企业的固定资产贷款和技术改造贷款；下调贷款利率，减轻企业资金成本；2.拓宽加强对中小企业、民营企业的贷款和金融服务；3.积极促进居民消费需求，拓宽银行贷款领域：由单纯的生产领域进入消费领域；4.完善融资体制，疏通融资渠道。

通货膨胀治理的一般措施？

通货膨胀对经济发展不利，影响社会再生产过程的顺利运行。⑴财政金融紧缩政策。通货膨胀与货币供应增长过快，总需求膨胀有关，因此，一般都要实行紧缩需求政策措施。紧缩需求的途径主要有两个：财政和银行部门，然后通过其影响企业投资支出和居民消费支出，财政方面采取的紧缩措施有①消减财政支出，包括减少军费开支和政府在市场的采购；②限制公共事业投资③增加赋税，以抑制企业投资和个人消费支出。总之，紧缩财政支出，提高赋税，一方面是压缩政府支出形成的需求，另一方面在于抑制企业和个人需求。金融方面紧缩措施主要通过中央银行运用法定存款准备率，再贴现率和公开市场业务，收缩贷款规模和货币供应量，以影响投资，压缩总需求。⑵管制工资和物价。有两种类型①冻结工资和物价，使之固定在某一特定时间的水平上，在一定时期内不允许任何变动；②管制工资和物价。使之上涨的幅度限制在一定范围内，在一定时期内不允许突破⑶实行币值改革。废除旧币，发行新币，并制定一些保证新币稳定的措施，消除原来货币流通混乱的局面。

通货膨胀对经济的影响

1.对生产的影响。1.破坏社会再生产的正常进行,导致生产过程紊乱;2.使生产性投资减少,不利于生产长期稳定发展.(2)对流通的影响.使流通领域原来的平衡被打破,使正常的流通受阻,并在流通领域制造或加剧供给与需求之间的矛盾.(3)对分配的影响.通货膨胀对社会成员来说,其影响主要是它改变了原有收入的比例，使依靠固定工资收入生活的人直接受害，而从事商业活动的单位和个人受益。通货膨胀对分配的影响还可以从国民收入的初次分配和再分配环节中去考察。（4）对消费的影响。物价上升，货币币值下降，实际上是减少了居民的收入，意味着消费水平的下降，又限制下一阶段生产的发展，加剧了社会成员之间的矛盾，造成市场混乱，加剧了市场供需之间的矛盾。总之，通货膨胀对社会再生产的各个环节都有很大的破坏作用，它妨碍社会再生产的顺利进行，对经济的稳定协调发展都是不利的。

财政政策与货币政策的配合方式

金融政策和财政政策均有松紧之分，在配合上可以构成四种不同的政策组合并由此产生四种不同的政策效应，松的货币政策与松的财政政策搭配，紧的货币政策与紧的财政政策；紧的货币政策与松的财政政策，松的货币政策与紧的财政政策。在总量严重失衡的条件下，采取双松和双紧政策，在社会供求总量基本平衡或失衡不太严重的条件下，应采取一松一紧的财政与货币政

策，主要解决结构失衡问题。开放式投资基金与封闭式投资基金的区别

按发行后基金单位可否赎回划分，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。开放式投资基金的基金单位总量是可变的，在每个营业日，投资者可以向基金管理人申购基金单位，也可以要求基金管理人赎回基金单位。式基金一经设立，基金单位总规封闭模就固定了，金单位，只能到流通市场上去从投资者再要购买基基金投资者那里购买，基金投资

者要想变现所持的基金单位，也

不能要求基金管理人赎回，在流通市场上卖出。只能马克思关于货币需要量理论的基本内容

流通中货币需要量取决于待销售的商品数量；单位商品价格；单位货币流通速度。前两项的乘积就是一定时期内待销售的商品价格总额。货币需要量与待销售商品价格总额成正比，与单位货币流通速度成反比，即流通中货币需要量=待销售商品价格总额/货币流通速度，在纸币流通下，由于纸币本身不具有价值，是作为金币的代表而执行货币职能。无论流通中实际纸币有多少，它所代表的只能是流通中客观需要的金币需要量。以公式表示：单位纸币所代表的价值量=流通中金币需要量/流通中纸币总量。因此，在纸币流通下，纸币数量必须限定在客观货币需要量的范围之内，通货膨胀。

否则就会发生中央银行更倾向于公开市场业务这一货币政策工具的原因（1）主动权掌握在中央银行手中，可以买进或卖出，可以买多或买少（2）调节存款准备率和贴现率，主要是通过商业银行调节货币供应量，公开市场业务则是通过买卖证券，直接左右市场货币供应量；（3）中央银行一般通过证券经纪人买卖证券，其政策意图不易被社会察觉，具有一定的隐蔽性，震荡。

可以减轻社会金融证券化的含义是什么？有什么积极意义？

金融证券化一般是指把银行贷款和其他资产转换成可在金融市场上出售和流通的有价证券，即资产证券化。公司融资方面的证券化从广义的角度看也在证券化范围之内。公司融资的证券化指的是企业从银行借款在资金筹集中所占比例不断降低，而以发行商业票据和债权方式筹集资金的比例大幅上升，对企业来说，直接以发行证券的形式在市场上筹集资金既便利融资，成本又低，还可享受发行证券本身的许多好处，对社会公众更有吸引力。资产证券化使直接融资方式和间接融资方式变得界限模糊，如果说在传统的间接融资方式中，银行的债权人不直接掌握银行的债券，银行贷款的证券化实质上使贷款证券化后的证券持有人（即债权人），与抵押资产有了直接的联系，同时，银行的资产证券化还将银行借贷市场与证券市场、抵押市场、资产管理市场等有机地连接起来，对金融市场各个局部和整体的深化发展起了积极的促进作用。总之，散了风险。资产证券化增加了收益，分金融体系的职能

（1） 充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位.

(2)提供和创造货币的功能金融机构体系还承担为社会.(3)各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。

动产信托和租赁业务的区别与联系

相同点：动产信托与租赁一样，让生产者及时收回贷款，从而加速资金的周转，保证再生产的正常进行。对于动产的使用者来说，通过这两种业务，都可以取得延期付款的效果，对于价值昂贵的动产，使用者即使资金不足，也可以先取得设备使用权，然后再取得设备所有权，而不影响使用。不同点：用。动产信托有三方当事人，1。当事人不即卖方，用户，信托机构，缺一不可，而租赁关系直接体现在租赁公司和动产租用者之间。2.动产所有权的最终归属不同。动产信托中，动产所有权属于用户，在租赁业务中，动产所有权可以是租赁公司或承租人所有。3.租金缴纳方法不同。每期缴纳时是固定的，租赁业务的租金而动产信托关系中的用户，情况，分别采取不同方法。可以根据具体

商业银行负债结构的变化及其影响

近年来，商业银行负债结构出现了活期存款定期化倾向和借入资金占负债比例上升的趋势，这些变化对商业银行的经营产生了一定影响。一方面为银行经营长期信用创造了必要的条件，银行资金来源的稳定也降低了流动性风险；另一方面负债结构的改革导致成本的提高，迫使商业银行不得不去经营风险更大的投资和贷款

资金信托业务与银行存款业务的区别

（1）法律关系不同。银行存款是“债的法律关系”，信托基金是“产权转让的法律关系”，委托人把作为信托财产的金钱交给信托机构运用，信托机构按合同取得“有限制的”使用权，而且在信托期间取得法律上的所有权。

（2）目的不同。银行存款人的目的，在于取得利息收入，不过问资金的使用情况，信托基金委托人的目的，在于要求信托机构按信托合同的规定运用信托金，达到合同目的。

（3）业务处理不同。①服务对象重点不同。银行存款没有规定提出的重点服务对象，只要有资金，即可吸入，信托基金吸收的重点是以法人团体为主；②金钱吸收方式不同。银行吸收存款，无论是零星还是整笔资金都欢迎，期限和种类由存款人决定；信托基金的吸收一般是大额、一次性、定期、长期使用的资金；③是收益分配不同。银行存款视市场情况决定利率升降、支付利息，存款的收益是有保障的，信托基金的收益则由其使用效果而定；④破产处理方式不同。银行破产时，存款人作为债权人行使债权；与其他债权人处于同等地位；信托机构破产时，由于信托财产的独立性，权人对信托基金的扣押。可排除其他债现代租赁的特征

（离。1）租赁物使用权与所有权分

（2）具有独特的资金运动形式。现代租赁表现为租方与承租方的资金运动形式逆转换（3）租金的分次归流。资金支付滞后于资产的使用，了资金的时间价值；充分发挥（4）涉及到三个当事人，出租人、承担人与供货人；两个或两个以上合同，同等。

购买合同和租赁合（的选择权。5）承租人具有对租赁标的物

商业银行资本的功能(1)资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地（2）资本为银行的注册。组织营业以及存款进入前的经营提供起启动资金（3）银行资本有助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力；（4）银行资本为银行的扩张、银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金，以便同市场的扩大保持同步发展（5）银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期性和可持续性。由此可见，银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素。

国际收支平衡表的基本内容及平衡表中三大项目的联系（1）经常账户，反映在国际收支中经常发生交易的情况（资本和金融帐户（3）储备资产2）变动。原则上，国际收支平衡表全部项目的借贷方总额应是相等的。经常项目差额和资本与金融账户中的长期项目差额之和为基本国际收支差额。期货合约的特点

1.事人，每一份合约都有买卖双方当合约的执行对买卖双方都是强制性的（2）期货交易大多是交易所组织的交易，因此，期货合约都是标准化的，合约有明

确的要素规定（3）期货合约的

标的物可以是政府债券、通货、股票指数、短期利率，而很少是个别企业的股票，因为，一般企业股票的发行数量难以支撑期货交易（4）期货合约账户是每天交割的，保证金账户每天盈进亏补，这使得期货合约账户内的资金单位价值每天都与市场价格保持一致，身的市场价值永远是零。因此，期货合约本保险的基本原则

1.最大诚信原则，保险双方当事人在实施保险行为的过程中要诚实守信，不得隐瞒有关保险活动的任何重要事实；2.可保利益原则，是保险合同确立的经济基础；3.近因原则，根据保险人对投保的风险有选择的接受而确定的，为了统一对损失原因的认识，正确确定保险责任，建立处理保险理赔争议的基础；4.补偿原则，确定损失补偿数额，防止保险中出现投机行为，险人取得额外利益。 避免被保保险合同的一般性与特殊性表现合同的一般性：（1）保险合同是承诺合同。一经建立，必须兑现承诺，保障被保险人的经济生活恢复到受损前的状态；（2）表现合同是双方合同，双方当事人必须向对方履行自己应尽的义务。双方当事人的义务互为条件、互相制约。（3）保险合同是有偿合同。双方当事人必须在付出一定的条件下，才能得到各自应有的权利（4）保险合同是附合同，保险条款是保险人单方根据保险标的确定的，被保险人只有取与舍的选择。保险人处于被动地位。使被特殊性：（1）保险人履行义务的不定性，是指保险人履行补偿合同的义务是不确定的（2）当事人之间以等价物进行经济往来（3）签约一方可以是自然人（4）保险合同的可废性。投保人在企业财产险和汽车险的合同中，可以以任何理由提出解除合同，对此保险人都要接受，并退回未到期的保险费，保险人对无力支付保险费或对安全建议不采取改善措施的被保险人，途也可以终止保险责任。中利率市场化改革的内容1.在中央银行基准利率和商业银行的储蓄及存贷款利率方面，要扭转过去那种由中央政府按照国民经济计划的要求，主要从收入分配角度出发制定利率的做法，一方面，使中央银行的基准利率成为既尊重市场利率水平，又能体现中央银行宏观调控意图的灵活、有效的政策工具；另一方面，使商业银行能够根据基准利率和现实的经济情况灵活调整自身的利率政策，达到降低成本、大化的目的。防范风险、

实现效用最2.发展银行间同业拆借市场和国债市场，的市场利率；形成真正的、

有影响3.通过法定利率的市场化、合理化，制约和引导民间利率，以实现高效、多样化的利率体系。统一、有弹性、多层次、金融市场运行的微观基础金融市场的微观基础在于众多的市场参与者，这些参与者的行为规律是交易决策的直接影响因素，对交易方式的选择、交易价格的确定起着重要作用。投资者和筹资者是金融交易中对立的双方，两者对立的经济利益，一致的利益冲动，在竞争的外部环境下产生出均衡价格，实现资金供求的均衡。（1）投资者对收益和风险的均衡：投资者追求收益最大化和厌恶风险，即效用最大化。投资者在可接受的风险范围内寻求相对高的收益；（2）筹资者对成本和风险的权衡。追求的是低成本和低风险，同的筹资方式、筹资种类进行成要对不本和风险的权衡，化。

实现效用最大对贷款进行信用分析的原因及其信用分析的具体内容商业银行以负债形式进行经营，若商业银行不能收回贷款本息，商业银行就不能清偿居民存款，会对商业银行的信誉造成损害。对借款企业的信用分析是为了确定企业的未来还款能力如何。影响企业未来还款能力的因素

主要有：财务状况、现金流量、信用支持以及非财务因素，企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，而信用支持为第二还款来源，非财务因素虽不构成直接还款来源，但会影响企业的还款能力。对借款企业进行财务分析，其中要审查借款人的损益表和对借款企业进行现金流量分析，对借款企业进行担保分析，还要对企业进行非财务因素分析，款能力。 以此来确定企业的还

普通股筹资的利弊

优点：发行普通股筹集的资金具有永久性，无到期日，不须归还，可以保证公司的最低资本需要，在公司存续期间自主安排使用；无固定的股利负担，支付股利与否、支付多少视公司的经营情况、盈利多少和分配政策而定，在经济波动时给公司带来的财务负担较小，且没有还本的压力；普通股筹集的资金作为公司的基本资本来源，代表着公司的资金实力，可作为其他方式筹资的基础，为债权人提供保障，增强公司的举债能力；普通股发行后可以申请上市，股票上市可以提高公司及其产品的知名度，提高股票的流动性，增强公司的筹资能力，便于确定公司的价值，有利于股东财富的增值。 缺点：普通股的资金成本较高，因为投资者投资于普通股风险较高，其要求的投资报酬率也相应地较高，并且公司支付普通股股利时，要用税后利润支付，没有抵税作用。另外普通股的发行费用一般也比其他证券高，以普通股筹资会增加新股东，分散公司的控制权，对老的控股股东造成威胁；增发新股会降低普通股的每股收益，引发股价下跌；股票上市对公司也有不利之处，如公司需定期公布财务状况，保密性差，股票交易易被人为操纵，损害公司形象。分行制的优缺点

优点：1.分支机构多、分布广，业务分散，因而易于吸取存款，调剂资金，充分有效的利用资金；同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；2.银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；少，便与金融当局的宏观管理。3.分行制由于银行总数 缺点：1.容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；2.较多，管理困难。银行规模大，内部层次、机构再保险的含义以及进行再保险的原因

再保险指保险人与被保险人或投保人签订保险契约后，为将其承担的风险责任全部或部分的转移出去，再与其他保险人就同一保险标的签订保险契约的经济行为。这是与原保险契约的存在为前提的。再保险直接产生于保险风险责任巨大与单个保险公司承受风险能力有限的矛盾。巨大的保险风险责任，是任何一个保险公司都难以承受的，只有把巨大的风险责任在多个保险公司分散开来，利用多个保险公司的力量才能开展巨额的保险业务，为被保险人提供保险保证。

普通股的特征

普通股是股票最普遍的一种形式，特点如下1.不带有固定的定期收益和本金偿还的承诺2.普通股股东享有对公司经营决策的参与权3.普通股股东具有优先认股权4.普通股股东有权享受红利余索取权 5.

普通股股东具有剩商业银行开展中间业务的原因以及种类

市场经济的发展，要求商业银行发挥更多的中介服务功能，而商业银行服务功能的最大转变，集中体现在中间业务的发展上。中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。包括汇兑业务、结算业务、中间业务代理业务、信托业务、租赁业务、银行卡业务。中间业务风险小、成本低、利润高，各家商业银行和金融机构，无一不把中间业务作

为展示其鲜明个性的大舞台，致

使中间业务不断创新、服务品种层出不穷，力。

为商业银行注入了活货币市场在金融市场中的地位和作用

货币市场是金融市场的一个重要组成部分，对资本市场健康稳定发展也有积极的支持和促进作用。1.货币市场形成的利率往往能够代表一国市场利率的总水平，带有指标或风向标的性质；2.短期投融资也是市场参与者资产负债管理的一项重要内容，发达的货币市场使社会资金的利用率更高；3.货币市场可以成为资本市场的积极支撑，或为资本市场融通资金，或为资本市场提供进行风险管理的有效工具；4.货币市场是进行货币政策操作的主要领域，央银行货币政策服务，可以为实现中单一银行制的优缺点优点：1.限制银行业垄断，有利于自由竞争；2.有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务；3.个银行独立性和自主性很大，经营较灵活；4.管理层次少，有利于中央银行管理和控制。缺点：1.商业银行不设分支机构，与现代经济的横向发展，商品交换范围的不断扩大存在着矛盾；2.银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响，筹资不易，风险集中；高，不易取得规模经济效益。3.银行规模较小，经营成本融资性租赁的功能

1.在资金不足的情况下引进设备；2.提高资金使用效率；3.成本固定，避免通货膨胀的风险；4.引进速度快，方式灵活；5.在对租赁实行投资减免税和加速折旧的国家，享受减免税收的好处。承租人还可以资产管理理论的内容资产管理理论认为银行的资金来源的规模和结构是银行自身无法控制的外生变量，它完全取决于客户存款的意愿与能力；银行不能能动地扩大资金来源，而资金业务的规模与结构则是自身能够控制的变量，银行应主要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理目标。资产管理理论经历了商业贷款理论、资产转移理论、预期收入理论三个阶段。它强调银行经营管理的重点是资产业务。

商业银行派生存款的原理商业银行是办理活期存款的银行。各企业、各单位将款项存入银行，并通过银行办理转账结算进行支付，当允许商业银行机构可以多存多贷，贷款以转账方式进行时，商业银行机构根据吸收的存款对企业发放一笔新贷款，这笔贷款又会以存款形式进入借款单位在银行开立的存款账户，或是进入商业银行的另一家机构，其结果都是新增加一笔存款，这就是所谓的派生存款。这个由贷款派生出的存款，又会被银行贷出，同样派生出另一笔存款。这样的存贷、贷存的反复进行，自然会派生出大量的存款来，为流通中增加货币供应。但商业银行必须随时满足客户提现要求，因此商业银行必须准备法定存款准备金和超额存款准备金。商业银行派生存款能力与提现率、存款额成正比。准备率成反比，与原始间接融资的优缺点优点;(1)各国对金融中介机构的监管比一般企业严得多，金融中介的资信度和内部管理也强于一般企业，因此，间接融资的社会安全性较强；（行贷款一般审批比较严格，2）尽管银要求条件较高，但对于有良好资信记录的长期客户，授信额度可以使企业的流行性资金需要及时方便地获得解放；（3）在间接融资中，企业只对有关金融机构公开财务的投资计划，接融资强。

保密性较直局限性：（1）由于金融中介机构割断了市场最终资金需求者与最终供应者的联系并集供求于一身，因此，金融中介机构称

为资金融资的核心，从而也集中

了金融市场的风险与收益，在这种情况下，社会资金运行的资源配置的效率将较多地依靠金融中介机构的素质，这不一定是好事（2）银行的社会性强，外部监管和内部控制均比较严格、保守、对新兴产业，高风险项目的融资要求一般难以及时、予以满足。足量地储蓄存款的作用

（资金的作用1）储蓄存款具有为国家积累

（费需求2）引导消费，形成未来的消

（通的作用。3）储蓄存款具有调节货币流

期货合约的定义及其在风险管理中的作用

期货合约是一种交易双方就在将来约定时间按当前确定的价格买卖一定数量的某种金融韩国资产或金融指标而达成的协议。作用：（1）利用期货合约进行套期保值（2）利用期货合约进行资产组合管理（3）用期货合约进行投机（合约发现价格。4 ）利用期货我国的商业银行体系我国目前的商业银行体系由国有商业银行、地区性商业银行、城市商业银行、农村信用合作社以及外国独资银行构成。这些银行对我过经济的发展各自起着不同的作用。国有商业银行处于特殊地位，是我国金融机构体系的主体。地区性和城市商业银行是依照国际通行规则和市场原则展开各项银行业务活动和进行自身经营管理。农村信用合作社主要在县以下农村按区域设立的。外国独资商业银行已成为我国金融体系中一支重要力量和我国引进外资的一条重要渠道。

利率总水平的决定因素（ 1）平均利润率。利润水平应介于零和平均利润率之间。（2）资金供求状况，是影响市场利率变动的直接因素。资金供应增加，需求减少，市场利率下降的压力增加；资金供应减少，需求增加，市场利率向上的压力增加，资金供求状况是各种影响利率水平因素的综合反映。（3）企业承受能力。我国银行贷款的主要对象是国有企业，银行利率水平的决定是以国有企业的整体经济效益为基础的。（4）国家产业政策等经济政策，是银行确定优惠利率扶植对象和利率优惠幅度的基本依据之一。（5）银行经营成本，主要考贷款收取的利息负担，银行利润与经营成本成反比，与贷款利率成正比。（6）社会经济隐形周期，再不同周期，市场利率水平和中央银行的利率政策也是不同的。经济繁荣时期，中央银行为防止经济过热，提高基准利率；经济不景气时，则降低利率。（7）预期价格变动率。预期价格水平上升时，会减少长期贷款，而借款人会要求增加长期借款，使借贷利率上升。（8）历史利率水平。因为当前的利率水平是历史利率水平在新的经济条件下的延续。（9）国际利率水平。我国的人民币利率体系是封闭的，与国际利率无关。（10）汇率。汇率降低，会增加金融市场上的资金流量，导致金融资产价格上升，利率下降。货币的职能

（ 1）价值尺度，货币再衡量并表示商品价值量大小，执行价值尺度职能。（2）流通手段是指货币在商品交换中起媒介作用。（3）货币贮藏，指商品卖出后没有随之购买时，货币会退出流通而处于静止状态；（4）支付手段，是指货币作为价值的单方向转移时执行支付手段职能；（5）世界货币，是指货币在世界市场上发挥一般等价物的作用。

商业银行的职能

（ 1）信用中介职能。商业银行作为货币资金的贷出者和借入

者实现货币资本的融通，实现资本盈余与短缺之间的调节，并不改变货币资本的所有权，改变的只是使用权，对经济活动可以起到一个多层面的调节转化作用。（2）支付中介职能。可大大减少现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。（3）信用创造职能。利用吸收的存款发放贷款，贷款又转化为派生存款，增加了商业银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了创造金融服务的要求，如何保持竞争优势，借鉴吸收国际经验，不断开发新的业务领域和业务品种，银行面临的一个新的艰巨任务。是各国商业政策性金融机构的特征（ 1）政策性银行有自己特定的融资途径，财政拨款、发行财政性金融债券是其主要的资金来源，不面向公众接受存款;（2）政策性银行的资本金多是由政府财政拨付；（3）政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，一旦出现亏损，一般由财政弥补；（4）政策性银行有自己特定的服务领域，不与商业银行竞争；（5）政策性银行一般不普遍设立分支机构，商业银行代理。 其业务一般由保险的特征

（1）保险是集合众多单位和个人的经济互助关系，来分摊少数单位或个人的经济损失。（2）保险费率是运用科学的方法计算出来的，所谓科学的方法即大数法则。（3）保险人与被保险人是一种权利对等关系。保险人有收取保费的权利，也有承担风险责任的义务，被保险人有得到经济补偿的权利，的义务。

也有缴纳保费社会总需求与货币供给的关系社会总需求作为一定时期内社会货币购买总额，由该时期内货币供给量与货币流通速度之积构成。再货币流通速度不变的情况下，社会总需求与货币供给量呈同方向变动趋势，货币供给对社会总需求的影响，一是直接的，即银行发放贷款，相应直接形成投资需求，购买生产资料；另一是间接影响，即由货款而进入流通的货币供给量，经由复杂的收入分配与再分配过程后，形成企业、政府和个人收入，再分配由它们支用，构成消费需求和投资需求。由于一笔货币可多次媒介商品交易，形成的社会总需求通常是银行货币供应量的倍数。

信托的主要职能

1.财务管理职能2.资金融通职能3.信用服务职能

1.2014年10月1日，某人在中国工商银行某营业部存入三年定期储蓄存款10万元，当日三期定期储蓄存款年利率为3%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%的条件下此人存满三年的实得利息额。

2.某银行吸收到一笔100万元现金的活期存款，法定存款准备率为6%，出于避险的考虑，该行额外增加在中央银行存款3万元，后来存款单位提出1万元现金发工资，试计算这笔存款可能派生出的最大派生存款额。

3. 假定中国人民银行某年公布的货币供应量数据为：单位：亿元

（一）各项存款120145企业存款42684

其中：企业活期存款32356

企业定期存款5682

自筹基本建设存款4646机关团体存款5759

城乡居民储蓄存款63243农村存款2349其他存款6610

（二）金融债券33

（三）流通中现金13894

（四）对国际金融机构负责391

请依据上述资料计算m1、m2层次的货币供应量各是多少？

4. 银行发放一笔金额为100万元的贷款，为筹集该笔资金，银行以8%的利率发行存单，发放和管理该笔贷款的经营成本是2%，可能发生的违约风险损失为2%，银行预期的利润水平为1%，试计算银行每年收取该笔贷款的利息是多少？

5. 某客户向银行申请500万元的信用额度，贷款利率为15％，银行要求客户将贷款额度的20％作为补偿余额存入改行，并对补偿余额收取1％的承担费，请计算该银行的：1.贷款收入；2.借款人实际使用的资金额；3.银行贷款的税前收益率。

6. 某银行有贷款余额300万元，其中正常贷款200万元，可疑贷款50万元，次级贷款50万元，银行贷款准备金提取的比例为：可疑贷款50％，次级贷款20％，普通贷款5％，请计算该行的呆帐准备金。

7. 根据某中央银行的有关资料显示，流通中现金为100亿元，现金提取率为1％，存款准备金率为4％，请计算： 1.基础货币；2. 银行存款；3. 货币供应量；4. 货币成数。

8. 某投资者以每股10元的价格买了1000股a公司的股票，一年后以每股期间享受了一次每1310元卖出，股派1.5元的分红（已扣税），请计算在不考虑交易费用的情况下，该投资者这一年的收益率和收益额。

9. 某人持一张1万元的，半年后到期的银行承兑汇票到银行办理贴现，银行半年贴现率为年率的融资额。5.5％， 请计算该人获得

10. 假设某商业银行吸收到100万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终

形成存款总额500万元。若商业

银行的存款准备金率为15%，试计算提现率。

11. 若流通于银行体系之外的现金500亿元，商业银行吸收的活期存款6000亿元，其中600亿元交存中央银行作为存款准备金，试计算货币乘数。

答案：

1.解：单利计算法：利息额=本金×利率×存期 =10万元×3%×3=0.9万元 （2）复利计算法：利息额=本金×（1+利率）存期-本金 =10万元×（1+3%）3-10万元 =10万元×1.093-10万元 =0.93万元 实得利息额=0.93×80%=0.744万元

2.解：①超额存款准备率=3万元/100万元=3% ②现金漏损率=1万元/100万元=1% ③存款总额=100万元×1/6%+3%+1%=1000万元 ④派生存款额=1000万元-100万元=900万元

3.（1）m1=m0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体存款

=13894+32356+2349+5759

=54358（亿元）

（2）m2=m1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款

=54358+5682+4646+63243+6610

=134539（亿元）4. 贷款利率=8%+2%+2%+1%=13%，

利息=100*13%=13万元

5. 贷款收入：500*15％＋100*1%=76万元

实际使用资金额：500-500*20％＝400万元

税前收益率：76/400*100％＝19％

6. 专项呆帐准备金：50*50％＋50*20％＝25+10＝60万元

普通呆帐准备金：（300－60）*5％＝12万元

呆帐准备金总量：60+12＝72万元

7. 解：根据 c＝100，c/d＝1％，r/d＝4％，所以r＝c*4＝100*4＝400；

1.基础货币b＝c+r＝100+400＝500

2.银行存款d＝c/1％＝100/1％＝10000

3.货币供应量＝ms＝c＋d＝100+10000＝10100

4.货币乘数m＝ms/b＝10100/500＝20.2，

或者m＝（c/d+1）/ （c/d+ r/d）＝（1％+1）/（1％+4％）＝20.2

8.收益率＝资本收益率+股息收益率＝｛（卖出价格－买入价格）+每股收益｝/买入价格＝｛（13-10）+1.5/10｝/10＝31.5％

收益额＝资本收益+股息收益＝1000*（13-10）+1000*1.5/10＝3150元

值 *贴现率9.融资额＝到期值－到期*到期期限＝10000－10000*5.5％*1/2＝9725元。

10.存款总额=原始存款/（法定准备率+提现率）

提现率＝原始存款/存款总额－法定准备率＝100/500－15

％＝20％－15％＝5％11.m＝（c+d）/（c+r）=（500+6000）/（500+600）=5.9