关于核定XX企业或个人XX万元授信总量的调查报告

XX（企业或个人）申请授信XX万元，经客户经理对该公司XX基本情况、资信情况、经营情况、担保情况、发展前景等方面进行了现场尽职调查，现将有关调查情况报告如下：

一、授信申请人基本情况

（一）主体资格（应包含但不限于以下内容）

客户的名称、营业执照（统一社会信用代码证号）[A1]、地址、占地（面积、性质、是否在本社抵押；如为租赁的写明[A2]XX（租地签约人）在XX（地理位置）XX亩，租用年限XX年、XX年XX月XX日—XX年XX月XX日）、是否建厂房，建筑面积(有房产证的按证载面积写，无房产证的写实测面积约多少平米及结构)，注册资本及实收资本、法人代表情况、经营范围、现有员工配备情况（总人数、专业技术人员人数等）。相关证照（营业执照、税务登记证、开户许可证、排污许可证、特种产品生产许可证等）是否齐全、并经有权部门年检有效。上一年或原授信情况。

注：1、企业法人、其他经济组织必须提供企业法人营业执照或非法人营业执照以及年检手续；事业法人必须提供事业法人单位登记证书，代理政府依法从事城市基础设施；自然人必须提供营业执照、身份证、户口本、结婚证等。

2、从事特殊行业的需提供相关资格证件（如种子、化肥、餐饮等）。

（二）基本组织架构：

通过工商行政管理部门查询的公司章程，说明公司股东会、董事会、监事会的组成、按照公司章程规定决定对外借款及担保的担保的有权机构是哪个。

注：中小企业尤其是私营企业，由于规模较小、股权结构简单，其治理结构比较简单，往往不设监事会，只设名义上的一名监事，股东会、董事会的建立与运作也不尽规范。因此，对这类客户，调查人员应重点调查公司法定代表人或主要股东的能力、素质与品行。

（三）股权结构（自然人、个体工商户可不写）

客户自创建以来各股东持有的股份、股权变化情况，至调查阶段出资人及出资方式、额度、占比；客户对外投资情况，是以公司名义还是股东个人名义对外投资，是否存在用农村信用社贷款作为资本金投资或间接用于股本投资现象。

（四）发展历程及发展前景

1、发展历程

客户的发展历程，现企业创办时间、创办以来主要产品的变化、市场销售情况，创办以来生产规模、资金实力等情况。

2、发展前景

二、授信申请人资信状况

（一）公司及股东、法人及家属在金融机构是否有不良信用记录。

（二）借款情况及近期对外担保情况。（要按征信及系统内咨询填写）

经咨询：该户借款笔，金额万元，情况如下：

单位：万元

对外担保笔，金额万元，情况如下：

单位：万元

（三）上年及当期纳税情况。

三、授信申请人经营情况

（一）核心产品或主要产品

核心产品或主要产品名称，工艺流程、设备等核心技术的内容及先进性情况，技术优势的可持续性等。

（二）生产经营情况

1、经营环境：

地理位置、交通条件、厂区环境、供电、供水、环保等配套情况。

2、生产能力：

现有产品的生产能力，以及供电、供水、环保等基础条件变化对生产能力的影响程度。要特别关注客户对能源、资源的依赖程度。对生产数量的确认不能仅通过客户的报告，要通过现场查验、班组生产记录、生产黑板报、简报等渠道获得准确信息。

3、成本构成：（根据客户情况详细说明）

主要原材料、辅料、包装费用、工人工资、运费、电费、水费、其他车间费用等各为XX元/吨，成本为XX元/吨，销售价格为XX元/吨，利润约XX元/吨。对企业“三个表”（ 水/电表、工资表、税表）进行分析，通过三表判断企业的生产能力及生产变动情况。

4、上游原材料来源及价格：主要原材料供应厂家、价格、货款结算方式、合作关系是否融洽。

5、下游产品销售：产品主要销售客户、价格、货款结算方式、近三年及当期销售收入及利润情况，市场开拓情况。

6、产品销售：产品主要销售客户、价格、货款结算方式、销售收入及利润情况，市场开拓情况。

单位：万元

注：若客户为商贸企业则主要从客户主要经营的商品种类、商品进货价格、销售价格、销售收入、净利润等方面详细说明；建筑企业比照房地产调查报告中关于生产经营情况说明；餐饮类企业主要从蔬菜、肉类、配料等原料的采购价格、销售收入、客流量、净利润等方面详细说明。

7、帐户资金流水情况

销售收入及日均存款表

单位：万元、%。

注：存款归社率达不到80%的，原则上不得增加授信额度，达不到50%的减少授信额度。

四、授信申请人财务状况

（一）企业近期的资产负债情况

截至XXXX年XX月末借款人总资产XX万元，流动资产XX万元，固定资产XX万元;总负债XX万元，所有者权益XX万。资产负债率XX%（百分比一率保留两位小数，下同），流动比率XX%，速动比率XX%。详细情况：

1.流动资产合计XX万元。其中：

货币资金XX万元，其中：现金XX万元；银行存款XX万元，

应收票据款XX万元，其中XX公司XX万元、……；

应收账款XX万元，为何种款项，其中XX公司XX万元、……，帐龄在X年以内，无风险；

预付账款XX万元，为何种款项，其中XX公司XX万元、……，帐龄在X年以内，无风险；[A3]

存货XX万元，存货明细；

……。

2.长期投资合计XX万元，投资明细。[A4]

3.固定资产合计XX万元：

固定资产原值XX万元、累计折旧XX万元、固定资产净值XX万元，固定资产净值明细[A5]。

在建工程XX万元，在建工程明细。

4.无形及递延资产合计XX万元，为何种资产。

5.其他长期资产合计XX万元，为何种资产。

6.流动负债XX万元

短期借款XX万元，明细为：

单位：万元

应付票据款XX万元，其中XX公司XX万元、……；

应付账款XX万元，为何种款项，其中XX公司XX万元、……；[A6]

预收账款XX万元，为何种款项，其中XX公司XX万元、……；

……。

7.长期负债合计XX万元

……。

8.所有者权益XX万元，其中：实收资本XX万元，资本公积XX万元，盈余公积XX万元，未分配利润XX万元。

备注：以上各款项金额较大者需提供相关凭证。

（二）近三年和近期总体财务状况

单位：万元

从上表分析：各项指标较上年增减幅度超过30%的需说明原因；为负值的需说明原因；经营活动现金流量净额连续两年为负值需说明原因，对公司总体财务情况简要说明。

（三）短期偿债能力分析

单位：％

从上表分析：流动比率、速动比率按行业不同而有所变化，请认真分析，对公司短期偿债能力进行概述。[A8]

（四）长期偿债能力分析

单位：％

注：1、产权比率=负债总额÷所有者权益

2、有形净值债务率=负债总额÷（股东权益-无形资产净值）×100%

从上表数据分析：对公司长期偿债能力进行概述。

（五）盈利能力分析

单位：％

从上表分析：对公司盈利能力简要说明。

此处对公司财务情况进行总体概述，公司是否按会计制度编制财务报表、财务报表是否真实记录了企业发生的各种生产经营活动，企业盈利能力、发展前景如何。

五、资金需求及还款来源

（一）资金需求

本次贷款需求的用途，企业要求贷款金额、期限，贷款是否符合实际需求。（流动资金需求要考虑企业最大生产能力是否能够达到，现有场地、设备能否满足生产需求，说明通过什么措施达到）

（二）流动资金测算

根据银监会颁布的《流动资金管理暂行办法》中关于流动资金需求量的测算规定进行测算如下：（测算数据取自XXXX年X月与XXXX年X月）

1.估算营运资金周转次数

营运资金周转次数测算表 单位：万元、次、天

根据上表计算：

营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）=360/（XX+ XX - XX + XX -XX）≈XX（次）

2.估算借款人营运资金量

营运资金量=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率) ×(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数=XX×(1-X%) ×(1+X%)/XX≈XX (万元)

注：销售收入参照近三年销售收入增量预测，若预测销售收入增幅较大，客户应提供具体交易合同原件。

3.估算借款人可用自有资金

可用自有资金=建议采用“上年末流动资产-上年末流动负债”

4.估算新增流动资金贷款额度

新增流动资金贷款额度=营运资金-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金= XX - XX - XX - XX = XX (万元)

（三）还款来源及还款计划

企业要求贷款金额、期限，是否符合实际需求；说明还款来源及是否能保证还款来源的稳定，说明还款计划。

六、担保情况

XX授信XX万元，拟由XX的XX抵（质）押担保XX万元；XX保证担保XX万元。

（一）抵（质）押物情况：

详细说明抵（质）押物的名称、所有人、坐落位置、数量、质量、经客户经理认定的市场最低估计价值（已进行评估的，附评估材料）及合规合法性、办理相关手续的可行性、是否出租等情况。[A9]

注：采用一套住宅作为抵押物的，本息合计抵押率不超过60%，同时必须提供二套住宅证明；采用两套住宅、门市房、国有土地作为抵押物的本息合计抵押率不超过70%.

凡是抵押物为房地产的非房地产开发类贷款，抵押率（本息）最高执行70%；房地产开发企业严禁办理流动资金贷款，房地产开发贷款一律采用项目用地及在建工程抵押，且抵押率不得超过50%；以机器设备抵押的，要列出清单，通用机器设备抵押率不超过30%，非通用机器设备抵押率不超过10%；以存单、国债、金融债券、汇票和储蓄类保单质押的，贷款期限在一年以内（含一年）的，按不超过质押物变现值的90%把握贷款额度，期限在一年以上的，按不超过质押物变现值的80%把握贷款额度。抵押率的计算应包含借款利息。

（二）担保方情况:chengzuren

担保人基本情况

（一）主体资格（应包含但不限于以下内容）

客户的名称、地址、占地（面积、性质、是否在本社抵押；为租赁的写明XX（租地签约人）在XX（地理位置）XX亩，租用年限XX年、XX年XX月XX日—XX年XX月XX日）、XX年XX月建厂房，建筑面及结构、注册资本及实收资本、法人代表情况、经营范围、现有员工配备情况（总人数、专业技术人员人数等）。相关证照（营业执照、组织结构代码证、国、地税登记证、贷款卡、开户许可证、排污许可证、工业产品生产许可证等）是否齐全、并经有权部门年检有效。

注：1、企业法人、其他经济组织必须提供企业法人营业执照或非法人营业执照以及年检手续；事业法人必须提供事业法人单位登记证书，代理政府依法从事城市基础设施；自然人主要提供身份证、户口本、结婚证等。

2、从事特殊行业的需提供相关资格证件（如种子、化肥等）。

（二）基本组织架构：

说明公司股东会、董事会、监事会的组成、按照公司章程规定决定对外借款及担保的担保的有权机构是哪个。

注：中小企业尤其是私营企业，由于规模较小、股权结构简单，其治理结构比较简单，往往不设监事会，只设名义上的一名监事，股东会、董事会的建立与运作也不尽规范。因此，对这类客户，调查人员应重点调查公司法定代表人的资产情况、信用历史等。

（三）股权结构

（四）发展历程及发展前景

1、发展历程

客户的发展历程，现企业创办时间、创办以来主要产品的变化、市场销售情况，创办以来生产规模、资金实力等情况。

2、发展前景

（五）担保人资信状况

1、公司及股东、法人及家属在金融机构是否有不良信用记录。

2、借款情况及近期对外担保情况。（按照企业征信及系统内咨询填写）

经咨询：该户借款笔，金额万元，情况如下：

单位：万元

对外担保笔，金额万元，情况如下：

单位：万元

（六）担保人经营情况

1、核心产品或主要产品

核心产品或主要产品是什么，工艺流程、设备等核心技术的内容及先进性情况，技术优势的可持续性等。

2、生产经营情况

（1）经营环境：

地理位置、交通条件、厂区环境、供电、供水、环保等配套情况。

（2）生产能力：

现有产品的生产能力，对生产数量的确认不能仅通过客户的报告，要通过现场查验、班组生产记录、生产黑板报、简报等渠道获得准确信息。

（3）成本构成：（根据客户情况详细说明）

例：主要原材料、辅料、包装费用、工人工资、运费、电费、水费、其他车间费用等，成本为XX元/吨，销售价格为XX元/吨，利润约XX元/吨。

（4）产品销售：产品主要销售客户、价格、货款结算方式、销售收入及利润情况，市场开拓情况。

单位：万元

注：若客户为商贸企业则主要从客户主要经营的商品种类、商品进货价格、销售价格、销售收入、净利润等方面详细说明；建筑企业比照房地产调查报告中关于生产经营情况说明；餐饮类企业主要从蔬菜、肉类、配料等原料的采购价格、销售收入、客流量、净利润等方面详细说明。

（七）担保人财务状况

企业近期的资产负债情况

截至XXXX年XX月末该公司总资产XX万元，流动资产XX万元，固定资产XX万元;总负债XX万元，所有者权益XX万。资产负债率XX%（百分比一率保留两位小数，下同），流动比率XX%，速动比率XX%。详细情况：

1.流动资产合计XX万元。其中：

货币资金XX万元，其中：现金XX万元；银行存款XX万元，XX联社XX万元、XX银行XX万元；

应收票据款XX万元，其中XX公司XX万元、……；

应收账款XX万元，为何种款项，其中XX公司XX万元、……，帐龄在X年以内，无风险；

预付账款XX万元，为何种款项，其中XX公司XX万元、……，帐龄在X年以内，无风险；

存货XX万元，存货明细；

……。

2.长期投资合计XX万元，投资明细。

3.固定资产合计XX万元：

固定资产原值XX万元、累计折旧XX万元、固定资产净值XX万元，固定资产净值明细。

在建工程XX万元，在建工程明细。

4.无形及递延资产合计XX万元，为何种资产。

5.其他长期资产合计XX万元，为何种资产。

6.流动负债XX万元

短期借款XX万元，明细为：

单位：万元

应付票据款XX万元，其中XX公司XX万元、……；

应付账款XX万元，为何种款项，其中XX公司XX万元、……；

预收账款XX万元，为何种款项，其中XX公司XX万元、……；

……。

7.长期负债合计XX万元

……。

8.所有者权益XX万元，其中：实收资本XX万元，资本公积XX万元，盈余公积XX万元，未分配利润XX万元。

（八）保证人担保能力分析

根据保证人现有净资产，已有贷款及对外担保情况，结合保证人的信用评级，测算出担保能力，对是否符合保证担保条件作出结论。

七、风险及效益分析

（一）风险分析

从行业风险、政策风险、管理风险及信用风险等方面进行深入细致分析。

总结客户用信的综合风险，并提出有效防控风险建议。

（二）效益分析

通过对客户贷款的利息收入以及存款、中间业务收入等方面的预测，测算信用社的综合效益。

（三）风险防控措施

八、调查结论：

经客户经理调查认为，XXX经营状况………………………………，同意为该户核定授信贷款总量XX万元，采用XXXX方式，期限X年，利率执行基准利率上浮XX%，贷款发放后五级分类形态为正常。

九、此笔贷款的调查人为XXX、XXX。

调查人：

XX客户经理部

XX年XX月XX日

（1）抵押物名称、所有权人、位置、详细情况、抵押物面积、证号，使用状况评估价值（每平米估值），申请金额，实际抵押率，

（2）必须提供二套房住宅证明（二套房不得为自建或租赁的厂房），和相关承诺。

（3）抵押物使用状况为出租，应取得抵押人和承租人签订的租赁合同，同时应取得抵押人已将本次抵押告知承租人的书面通知。