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正文

第一篇：个人理财规划课心得体会

个人理财规划课心得体会

学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310******

选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。

个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。

如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。

通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实(请你继续关注好范文网：wWW.HaoWoRd.cOM)现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。

在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4.

随时修改财产分配。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。

在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的方法，以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简单的介绍。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资，从实践中得到经验，学会投资，不要盲目的跟风。为今后的个人理财奠定基础。学会让自己手里的钱不仅能保值而且还能增值。

总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够毕业的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，当然对于这种人，他们应该学习把自己的资金交给什么样的人去管理了，以后的人生要面对各种各样的情况，让我们共同参与社会主义市场经济的建设与发展，因为市场需要有才干有能耐的人去参与，你我共同努力，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。

第二篇：个人理财规划

个人理财规划

一、前言

二、做好理财规划的必要性

三、理财投资工具的种类

（一）银行理财产品

（二）教育投资

（三）保险投资

（四）股票投资

（五）期货投资

（六）现货投资

（七）基金投资

（八）固定资产投资

四、如何选择投资工具

（一）安全性、流动性与盈利性相协调

1.安全性

2.流动性

3.盈利性

4.“三性”相协调

（二）投资组合理论在理财中的运用

五、各年龄阶段的理财规划

（一）青年时期的理财规划

（二）中年时期的理财规划

（三）老年时期的理财规划

六、理财市场存在的缺陷

（一）投资者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、结论

第三篇：个人投资理财规划

个人投资理财规划

普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。具体要做好以下几方面：

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！

第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

第四篇：个人理财规划

经管学院经贸系

个人理财规划

学院经管学院经贸系班级09 经济

姓名唐林凤

学号 2014165084

俗话说，你不理财，财不理你，作为大三学生的一员，即将步入社会，即将跨入进入社会的第一步，我相信，谁都希望有个好的开头，有个好的人生规划，有个好的理财规划。只有这样，才能在自己的工作中游刃有余，在自己的生活中过的保质保量。

首先，是要树立理财的意识。人只有在认知的情况下，才会去考虑做这件事情的可能性，可操作性。就我个人而言，树立正确的理财观念是非常重要的一项，前中国国足主教练米卢曾经说过，态度决定一切，是的，态度决定一切，是否有一个正确的理财观念，理财态度，将决定以后的许多决策，将决定个人是在理财还是在败财。如果没有正确的理财观念，即便懂得高深的理财技巧，也可能起到相反的作用，观念不对，理财技巧越好，可能会跌得越惨。

其次，是要懂得正确的理财观念。理财要从我们有了自己的第一份收入开始，并长期坚持，理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富。

没有最好的，只有最合适的，有些人因经过市场的大跌后，大有一朝被蛇咬，十年怕井绳的战战兢兢，有风险的一律点滴不沾，这总算安全了吧，但cpi持续创新高，也让不投资变成了不安全。正确的心态是既要有风险意识，又不一味地惧怕，应该正确地评估自己的风险承受能力，不同的人，投资的方式不同，投资之前要根据投资方向的不同和自己的风险承受能力不同，来选取适合自己的投资工具。拒绝贪婪和盲目，在任何投资中，高收益都伴随着高风险，如果想要降低投资风险，就需要坚持中长期的投资理念，在追求财富的过

程中人们常犯的两大错误是贪婪和盲目，千万不要抱着一夜暴富的心态。同时，对于普通投资者来说，尽量不要将鸡蛋放在同一个篮子里，分散投资的方式也是降低风险的最佳途径，此外，在投资之前要先设定止损和盈利。

一定要将投资和理财区分开，投资和理财是两个不同的概念，很多人对此混淆不清，投资是运用一些工具，以收益的最大化为目的，让有限的财富得以扩大，因此投资是实现理财目标的重要手段和方式。而理财是善用个人的所有资源来完成人生各个阶段的财务目标，是一种长期的规划，令财富保值增值，不仅仅为了赚钱，更不是单纯的投资。理财要求资金的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位。树立风险意识，投资是有风险的。作为大学生的我们，这点意识还是要有的。低风险的投资品种，如银行存款，国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票，实业投资，有产生高回报的可能，看也能导致巨亏。

要保证良好的资产流动性，保持富余的支付能力，不要将资金链崩的太紧。

然后，就我个人而言，得知道现目前的投资工具有哪些，从中发现适合自己当下情况的，目前理财工具多种多样，如：股票，基金，债券，保险，储蓄，货币市场，外币，黄金，房产，艺术品，收藏等等。

最后要明确自己理财的目标，不要盲目去做，我理财目标有三个。

1、防范个人风险。每个人都有生老病死，日常生活中也难免会

遇到一些突发事件，因此，随时可能需要一笔资金，以防不测。

2、钱生钱。进行资本积累，有人想买别墅，有人想买好车，还有人想哪去旅游。每个人对自己的生活都有自己的想法，享受越多，开销也就越大，对于大部分人来说，微薄的收入在解决吃穿住行等基本生活要求还是绰绰有余，若想要有其他更高的要求，就显得力不从心了。而唯一的办法就是，必须采取合理合法的手段，实现有限资产的保值增值。

3、退休养老。如今，养儿防老的观念逐渐被存钱养老的观念所取代，有一定储蓄的老人生活得更自豪，更自由，更自主。

在对自己的个人收支情况有了清楚的分析后，制定个人理财目标后，就应该制定个人的理财计划了。

以下是我在还未工作，到工作五年之内的计划，虽说计划赶不上变化，但没有计划，在人生的道路上似乎就是瞎子过马路少了个拐杖一样，摇摇晃晃不稳。

无论我的工资怎样，我都会分为五部分。第一部分，生活必须开支。按时记账，首先列出每月必须支出的各项固定费用，把各种费的缴费日期写在信封上，信封里装有缴费用的存单或储蓄卡或现金。根据以往经验，做适当调整，留出当月生活费，将吃饭、交通、杂用的钱分别放入信封。合理节约杂费。常见的杂费包括水费、电费、电话费等。节约杂费的诀窍在于“用一些巧思”。比如冰箱中食物不要放得太满，可减少电量的损耗。电视机要完全关闭，不能够只用遥控板待机，那样一样在耗电。改变娱乐方式。把逛街、看电影、吃饭、喝茶、打保龄球等活动改为逛公园、看风

景、爬山、散步和游泳，又省钱又怡情。搞清楚哪些是生活必需品：省钱的办法就是明白到底什么是生活必需品。只买必需的、家中又没有的东西，否则再便宜也不买。减少逛超市的次数，尽量每个月只去两次。去之前理好购物清单，减少冲动购物的数量及次数。第二部分，在银行保证至少三个月的储蓄，以保证意外状况的发生。第三部分，每个月参加培训，定时充电，我未来的职业发展空间较大，在现有的支出项目里，可用学习进修费用来替换娱乐等弹性支出。既可以根据职业发展需要进修专业知识，也可以做兼职。第四部分，用来交际，尽量认识比自己优秀的人，不论是工作还是思想，扩大自己的交际面，每个月请朋友吃两次饭，在开心的交往当中，不仅让自己学习到了别人身上的优秀之处，也让自己以后的路宽了很多。第五部分，投资。当下，理财投资不仅是一种时尚，也是一种为自己负责任的表现，我刚工作不回去选择投资，因为那时候我的工资比较低，没有过多的闲钱拿来投资，我会选择，工作两年之后。

总之，这些都是我的理财规划，我会根据当下具体的实际情况再去细致选择，但总体大致规划不会改变。

第五篇：个人理财规划论文

大学生需要理财

如今社会高速发展，竞争越发的激烈，作为大学生的我们虽然还在学校的象牙塔里状似悠哉的生活学习，其实心里都压着一块石头，毕业的压力。毕业后种种压力等着我们去面对，其中最大的压力就是金钱的压力。我相信理财这个词语已经或多或少被大学生所认识，会不会理财，能不能理财，这直接关系到大学生未来的发展。接下来我根据老师课堂的内容以及网上的知识从实践的角度研究和分析了大学生为何要理财，并从教育策划、投资策划和财务策划三个方面提供给作为大学生的我们理好财的途径和方法。

一、大学生理财的必要性

1. 什么是理财

市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。这是大学生应该学习并且贯彻的概念。

2. 大学生为什么要理财

理财是一辈子的事，人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中重要的阶段，它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的我们来说，大学阶段的财商培养只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的习惯，而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。我们在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。

二、大学生如何理财

1. 教育规划

对于教育规划，很多人认为这不关理财什么事，其实不然。不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。并且，提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是

当今社会必不可少的需求主力，是大学生给自己增加价值及应聘筹码的方法。这些方面的投资已经引起了一些大学生的重视，他们把平时节省的钱，在放假的时候用到新东方等培训机构学习ielts、gmat等外语课程。也有不少同学热衷于考各类证书，如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。以上的这些都是理财的基础，是帮助大学生在将来获得持续稳定现金流的途径。另外各个大学都设有不菲的奖学金制度，一般一等约3000元，二等约2014元，三等约1000元。如果能够拿到奖学金，那就是你投资教育所得到的回报。所以努力学习，做好教育策划，争取获得奖学金也是理财的一个主要方式，毕竟大学时代，学习知识是最主要的。

2. 投资策划

适合大学生的主要投资工具：

（1）投资定期存款

学生也可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。

（2）投资保险

保险向来就是理财的重要工具，因为它本身就具有保障的功能，而且它投资起来非常方便，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的发展，中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说，中国平安推出的平安万能险，除了能保障重大疾病以外，还有上不封顶，最低1.75％的保底收益，与银行单利计息的投资收益相比，此险种的还有每月收益复利计息的优点。因此，大学生平时学习之外也没有多少时间和经历，适当的投资这样的保险，不仅能保障自己的人生安全，还能获得比定期存款更高的投资收益。

（3）尝试基金定投

对于具备赚钱能力或资金富裕的学生，不妨尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前，购买基金的最低金额都在1000元左右，国债、货币基金的风险相对较低。一些大学生选择了投资基金。基金是专家理财，比较稳定。身边一位同学已经投资基金2个多月，他说“基金定期定额的投资方式，类似于银行的零存整取，收益却比银行利率大得多”。

（4）适度的投资股票

现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列。听说许多同学看到最近两年行情不错，也想积累一些实战经验为今后考注册金融师打基础，没想到却走上了一条苦涩的路。去年，大学生小a花了1万多元，买了1000股某药业公司的股票，结果几天下来赚了2014多元。尝到甜头的他于是一狠心又将父母给的大四学年的学费全部投进了股市。不知道是自己炒得不好还是运气不好，现在已经亏了近万元了。建议大学生适度的投资股票，毕竟对于大学生来说，股票属于高风险的投资工具，少量的参与但不要影响学业。

3. 财务策划

（1）合理使用信用卡

我认为信用卡对于大学生真正的用处在于提前积累信用，为以后银行贷款增加信用保证。然而现在无收入的大学生却不被允许办理信用卡，因为无还款能力。而如果你是以积累信用为前提的话，可以去尝试着申请。

工商银行邵阳市分行信用卡部约经理说，他们银行已经停止了为大学生办理信用卡的业务，但是如果其监护人同意且监护人本身符合银行关于信用卡办理的相关条件，则可以办理信用卡。建设银行邵阳市分行副行长刘洪卫也表示，有担保人，有固定收入是基本条件，同时他们也会根据申请人的信息进行综合评定，然后根据其信用额度来决定是否给予办理。农业银行邵阳市分行信用卡部客户经理黄志军则表示，年满18周岁的大学生也可以办理信用卡，但是信用卡分两种：一是没有受限额度的卡，不允许透支，在实际使用上跟普通银行卡差不多；二是有受限额度的卡，允许透支，但需要其监护人的书面同意。

大学生的每笔透支与偿还都会在信用档案上留下记录，而随着个人信用信息系统的全国联网，恶意欠款行为将会在信用档案中留下’痕迹’，不仅影响未来就业，还会影响工作后申请房贷车贷，所以大学生透支消费应理性。

（2）学会记账

张同学是去年踏进大学的，是个典型的"月光公主"。她说："我从来都没有记账的习惯，钱都是稀里糊涂地花，等去atm机取款时才知道已经没钱了。每个月近1000元的生活费往往熬不到月末，最后只好向家里’求救’。"据调查，目前在各高校，半数以上的大学生都存在"钱不够花"的现象。大学生应该有自己的"账簿"，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。将有限的资金无限的利用起来。

（3）兼职是一种理财经历

据美国的大学一份调查显示，约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金。这种理财"增值"方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

综上所述，21世纪的大学生不应该仅仅只有"智商"，还应该具备一定的"财"商，在大学时代就应该养成很好的理财习惯，为自己在现在和将来精打细算，这样对于以后走向社会收益巨大。