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我们身边的反洗钱工作,从我们身边做起

发布时间:2018-12-06 08:50:52 作者:风凝 审核编辑:本站小编 点击:下载该Word文档收藏本文

银行工作反洗钱报告

我们身边的反洗钱工作,从我们身边做起

 入行二年,主要接触柜面工作,之前对洗钱有一些了解,认识不深。参加工作以来自以为反洗钱工作高大上,离我们很远,接触不到。在国家颁布《反洗钱》法十周年之际,作为一名银行工作人员,专门学习了支行订购的相关反洗钱资料;在网上学习了解了很多洗钱案例再结合平时的工作发现,其实反洗钱与我们息息相关,反洗钱工作我们每天都在做,而且突然发现我们身边的例子如雨后春笋一样冒出来,受害者就是身旁周围熟悉的人。

每天的新客户开卡先要客户出示身份证,填写新建客户表建立资料核实电话号码、地址;客户无卡存现低于一万出示身份证,上了五万联网核查留存身份证;上了二十万取款、电子银行相关业务都要远程授权、拍照;登录相关系统对客户风险等级进行分类;对一些长时间零余额不动户账户进行电话回访;客户到银行“来闹事”说是银行无故收取各种费用;客户在自助机具上面通过电话与陌生人交流操作银行卡转账……这些无一不是涉及反洗钱例子,但是这些也仅仅只是一些案例,通过学习发现:洗钱是指隐匿或掩盖犯罪所得的性质、来源、地点或流向,并使其合法化的行为,具有隐蔽性、伪装性、复杂性。

反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

从银行方面来说主要表现在以下一些方式:化名存款或购置金融票证洗钱;违规转账洗钱,通过金融机构将非法资金混入合法资金;利用高卖低买外汇等手法向国外转移赃款;异地大额套取现金洗钱;信用卡盗刷、POS套现欺诈;买卖闲置银行卡等。

作为一名农业银行上班的普通柜员,不可能做的面面俱到,但是我们身边的反洗钱工作必须事无巨细:

1.做好客户的身份识别工作,落实身份识别制度

(1).对于制度要求的要坚持做到,客户资料不齐备的做好解释工作;对于一些业务比如挂失、电子银行的开办等要识别是否本人办理。

(2).做好新一轮的客户基本资料完善工作,提示客户本人持身份证到当地农业银行完善资料。

(3).开展客户身份尽职调查,即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别,了解客户真实的身份、交易目的和交易性质,有效识别交易的受益人。做到了解你的客户。

2.落实大额、频繁、可疑交易报告,做好登记记录。

(1).发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易,经常性、频繁性交易应及时向当班主管报告,紧急情况向人民银行、公安机关报告。

(2).做好每日系统大额可疑交易的打印,及时向上级行报送。

(3).在柜面业务遇到大额、陌生不能确定的业务,即使向当班运营主管报告,做好客户单据内容的填写完整度与真实性的审核。

3.加强自身对反洗钱知识的学习证明文件识别。

 (1).学习国家出台的相关文件、法律条款,掌握对洗钱手段方式的甄别以及反洗钱的技巧,端正对反洗钱工作的认识与提高防范意识。

(2).要熟悉客户证明文件的识别和培训,掌握实用的鉴伪方式,注重对客户有效身份证明文件和难以有效识别的证明文件的识别。

4.做好客户反洗钱提醒。

(1).对于我们基层网点来说,客户群体的意识单薄,意识不强,没有很好的鉴别诈骗,洗钱的手段。在我们一线员工来说就要做好提示工作,多咨询来客户办理业务的信息,多提醒谨防上当受骗,管理好自己的账户和密码;对使用电子银行的客户要做好风险提示与使用、指导等工作。

(2).网点要做好反洗钱的宣传教育工作,在LED、荧光屏等设备上做好反洗钱的标语、常见手段的提示。

反洗钱工作就在我们身边,我们身边的一些小事,我们作为反洗钱前线的一员,小到保障客户资金安全,预防违法犯罪,维护自身利益大到维护我国的金融体系安全,保持金融业的健康发展都有着不可估量责任。

 

黄坤

                                     2018721

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