农发行在城乡一体化中的机遇与对策

农发行在城乡一体化中的机遇与对策

【内容摘要】近年来城乡一体化发展已经成为推动我国经济发展的主要动力之一，加快城乡一体化的发展是我国全面建设小康社会、全面繁荣农村经济的重要举措。加大力度支持城乡发展一体化建设，对农业发展银行意味着全新的发展机遇，本文分析了农发行盘锦市分行城乡一体化发展过程中的市场机遇，并针对农发行面临的机遇和挑战，提出了有关对策与建议。

【关键词】农发行城乡一体化机遇对策建议

党的十八大报告对城乡一体化发展做出了重要部署，明确指出“坚持走中国特色新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化道路，促进‘四化’同步发展”，其中城乡一体化起着承先启后的关键作用，既与工业化良性互动，又与农业现代化相互协调，是经济结构调整的核心动力。作为国家唯一的农业政策性银行，农业发展银行必须研究和分析城乡一体化进程中对银行信贷业务和市场拓展带来的影响和机遇。近年来，农发行紧紧抓住我国城乡一体化和新农村建设的历史机遇，不断完善制度建设，加大信贷投放，积极探索运作模式，以“建设新农村的银行”为使命，努力打造一流现代化农业政策性银行。随着城乡一体化的推进，盘锦市推出一系列改革措施，支撑县、区经济产业做大做强，农发行盘锦市分行以城镇为载体、以项目为核心，围绕全市的主导产业，加快产业建设，推动县区经济的强势崛起，从而使城乡居民走向富裕之路。根据有关数据显示，截至2012年12月末，农发行盘锦市分行各类支农贷款余额62.83亿元，其中：粮棉油贷款余额25.42亿元，产业化龙头企业商业性流动资金贷款余额1.39亿元，农村基础设施建设贷款余额4亿元，农村土地整治贷款余额28.72亿元 ，农民集中住房建设贷款余额3.3亿元。

一、盘锦市城乡一体化的现状

城乡一体化是我国现代化和城市化发展的一个新阶段，城乡一体化就是要把工业与农业、城市与乡村、城镇居民与农村居民作为一个整体，统筹谋划、综合研究，通过体制改革和政策调整，促进城乡在规划建设、产业发展、市场信息、政策措施、生态环境保护、社会事业发展的一体化，改变长期形成的城乡二元经济结构，实现城乡在政策上的平等、产业发展上的互补、国民待遇上的一致，让农民享受到与城镇居民同样的文明和实惠，使整个城乡经济社会全面、协调、可持续发展。

2009年12月，盘锦市被省政府确定为全省城乡一体化综合改革试验区。盘锦市分行牢牢把握这一重大发展机遇，以改革创新为动力，服务向农村延伸，在实现城乡之间基础设施、公共设施、社会保障、教育、基本医疗卫生、公共文化等方面都取得的一定成绩。

产业化、农民的居民化都需要大量资金的积累和投入，都离不开金融的支持。但由于分散、落后的农业生产方式以及农业经济的低回报率，与商业性金融追逐利润最大化的目标相矛盾，使得农村城镇化的建设面临着诸多资金困难的问题。2011、2012年中央一号文件明确支持农业发展银行“积极开展水利建设中长期贷款业务”、“加大对农业科技的贷款力度”，2013年中央一号文件再次强调“强化农业发展银行政策性职能定位”。2009年以来，盘锦市分行认真贯彻省行的要求，积极开展中长期信贷业务，支持力度不断加大，截止到2012年末累计发放农村基础设施建设贷款5亿元，农村土地整治贷款28.82亿元，农民集中住房建设贷款3.8亿元，累计支持项目7个，在支持盘锦城乡一体化建设发面发挥了积极作用。

二、城乡发展一体化给农发行带来的机遇

推进城乡一体化建设是实现全面小康目标的必然要求，在我国经济社会发展全局中具有重要意义。城乡一体化建设即成为加强农发行政策性信贷业务发展的重要推手。首先，城镇化的核心是农村人口转移到城镇，接纳农村人口就必须要有容身之所。因此，上规模的城镇公共服务和基础设施建设就成为城镇化建设的核心。其次，伴随着每年定量的农村人口进城，农村空闲土地势必大量增加，因此需要进一步收集、归并和整理，确保土地的再利用。上述这些，都需要大量的资金投入，自然离不开金融的支持，其中政策性银行给予积极的信贷支持是必不可少的，这与农发行政策性中长期信贷业务的投向相契合。农发行应把握国家实施新型城镇化战略的重大历史发展机遇，充分发挥政策性金融职能的作用，扩大对“城乡一体化”的有效金融服务。

（一） 城乡一体化建设中农村基础设施建设和土地再利用给农发行带来机遇

一方面农村及城镇的道路交通、水利建设、能源、医疗、通讯等建设会产生大量的贷款业务；另一方面农村土地整治建设也会产生信贷需求。农发行作为唯一的农业政策性银行，以国家信用做后盾，为了缓解农村基础设施建设和土地整治中的巨大资金缺口，农发行盘锦市分行积极开展调查、论证，累计发放支农中长期贷款37.62万元。其中：发放农村基础设施建设贷款5亿元，修建农村路网72公里；发放农村土地整治贷款28.82亿元，整理土地面积1895公顷，拆迁及征地补偿农民12995户；发放农民集中住房建设贷款3.8亿元，修建住宅楼25万平，改善农民住房条件户数3606户。通过以上贷款的发放，农发行预计可实现利息收入8亿元。农发行通过放贷为城乡一体化建设中所必需的基础设施、公共服务设施建设和支持土地整治扩大城镇承载能力提供信贷资金，结果必然会达到共赢的目的。

（二） 城乡一体化建设中的中小企业的发展需要信贷支持

农民工市民化的坚实基础是就业，而增加就业机会主要靠培育出优势产业，在农村发展的过程中，乡镇企业、农业产业化龙头企业、农业小企业，对于发展生产、扩大经营的资金需求较大，也更为迫切，它们的发展需要大量的信贷支持。对此，我行积极输入资金“血液”，帮助本地企业做大做强。近年来，盘锦市农发行累计信贷支持产业化龙头企业户数16户，其中三家企业荣获省级农业产业化重点龙头企业，发放产业化龙头企业短期贷款2.4亿元，实现利息收入1400万元，企业为当地提供就业岗位约1170个。而且随着城乡一体化的不断建设，政府和有关部门将会加大招商引资的力度，各方面吸取内外资金，作为根基在农村的农业发展银行则获得相对更多的机遇，为农发行扩大规模创造了良好的条件。

（三） 城乡一体化建设中解决农业增效、农民增收问题给农发行带来机遇

解决“三农”中的农民问题，重点是解决好农业增效、农民增收的问题，保证农村稳定的发展大局。因此，城乡一体化建设过程中要达到农民增收的目的，就要优化农业产业结构，实现农业区域布局。需要对农业生产基地进行开发与建设，重点开展基本农田建设、中低产农田改造和耕地质量建设、国家粮食核心产区和后备产区建设、农产品生产基地和饲草基地建设、农产品和园艺产品集约化和设施化生产等。上述工作的开展需要大量的资金予以支持，农发行现有贷款品种中，农业综合开发贷款的支持范围可以满足上诉资金需求，可根据实际情况向地方政府提供信贷资金，帮助其有效开展城乡一体化建设工作。盘锦市农发行面对这样的发展机遇，巩固信贷主体，有效支持粮食收购，依托全市农业资源，紧紧围绕农业发展战略，拓宽业务发展空间、支农空间、非粮油贷款业务空间，加大支农力度，促进非粮油信贷业务增长。农发行通过积极发展客户营销工作，他们不断拓展产业化龙头企业贷款支持领域，开发信贷新业务品种，如农业科技研究、农业开发等项目支持，成为支持农村发展的主力军，促进农业丰收、农民增收的坚强后盾。

三、农发行支持城乡一体化建设的对策

党的十八大和2013年中央一号文件要求把促进我国工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展，农发行作为农业政策性银行责无旁贷，要通过加大信贷投入，推动农业现代化和新农村建设。

（一） 进一步强化农发行的政策性银行的职能定位

按照党的十八大精神和中央一号文件要求，农发行要进一步强化政策性职能定位，坚持农业政策性银行的办行方向不动摇，坚持实施“两轮驱动”的业务发展战略不动摇，坚持履行服务“三农”的宗旨不动摇，为加快城乡发展一体化、农业现代化和新农村建设发挥政策性银行职能作用，努力打造一流现代化农业政策性银行。

（二） 加大支持农村基础设施建设力度，推动城乡发展一体化

农发行要在风险可控的前提下，对农村及城镇道路交通、能源、信息通讯、医疗、教育等基础设施建设予以信贷支持，推动城乡一体化建设进程。过去，农发行已有支持农村基础设施建设成功案例，当前重点是如何加大支持力度，为支持城乡发展一体化奠定发展基础。支持土地收储项目，增强农发行业务发展后劲。当前土地收储仍然是地方政府主要的财政收入来源，作为农发行的基层行盘锦市分行要抓住这一发展机遇，充分发挥农发行政策性职能优势，积极加强与当地土地储备中心协调沟通，加大土地储备项目的营销力度，力争多营销一些土地收储项目，增强农发行中长期信贷业务发展后劲。

（三）培育优质战略客户群、切实加强风险防控工作

对粮棉油加工、畜牧业加工、特色农产品加工、水利建设和新农村建设中的骨干项目及影响力较大、具有较高社会效益的项目，农发行应积极主动上门营销，纳入项目库，并对纳入国家和省级规划的重点项目开辟贷款绿色通道和一站式服务，优先予以信贷支持。对在行业排名靠前、经营效益较好、管理水平较高、社会影响较大、信用程度较高的企业，应纳入农发行的战略客户和黄金客户，并制定特殊的客户维护方案和贷后管理措施，重点给予支持。

要强化战略思维和长远意识在支持重点行业、重点项目、重点环节中不断优化贷款结构，在增强业务可持续发展能力的同时增强防控政策风险；要完善和提高客户准入标准，把好准入关。管理方式要由粗放型向精细化转变，严把客户资本金比例，资产负债率等核心指标，防止企业带“病”进入，防控管理风险；要建立完善的条线检查、督导和考核机制，狠抓制度落实，加强内部管理，防控操作风险；要彻底改变重清收盘活，忽视事前防范和化解现象。要加强全面风险管理，前移风险管理关口，把风险管理贯穿于准入、贷前、贷中、贷后各环节，特别是要加强日常风险监测，通过风险压力测试判断贷款风险程度，增强风险防控的及时性、有效性。

（四）转变工作作风，提高服务水平，进一步完善金融服务功能

要做好日常工作，切实提高工作效率，做到思想不懈怠、工作不拖拉。要有全局意识，加强执行力建设，增强责任心，严防有令不行，有禁不止行为发生。要按照“文不过夜、事不隔天、首办负责、勤廉和谐”的要求，提高办贷效率和风险管理水平。要求真务实，真抓实干，将各项工作落到实处。要大兴学习之风，调查研究之风，准确把握大的政策走向，区域经济发展“脉络”和支持城乡一体化建设工作遇到的新情况新问题，为科学决策和日常工作提供依据。

积极开发适合于促进盘锦县域经济区发展的新的信贷产品，比如在水利建设、新农村建设、粮食核心区建设等方面都可以开发一些新的信贷产品；继续探索抵押担保方式的创新，包括林权抵押、集体土地抵押、农民住房抵押、水资源收益权抵押等，尽可能消除银行与客户之间的贷款障碍；优化办贷流程和授信评级办法，减少办贷环节，提高办贷效率；完善结算手段，增加农发行结算品种和结算工具；加强行业产业分析，建立银行与客户信息共享系统，完善信贷风险监测预警体系。

（五）切实加大信贷投入力度、进一步做好粮油收购信贷业务

一方面积极向总行争取政策，力争在信贷规模、授权授信、利率政策和客户维护服务等方面对盘锦实施倾斜政策；另一方面，在全省农发行广泛开展“支持经济区建设”活动。凡属于农发行支持的范围内涉农项目，均优先受理、优先调查评估、优先授信评级、优先发放贷款，充分发挥政策性信贷资金在支持中原经济区建设中的引导和示范导向作用。推动城乡发展一体化，涉及到粮食安全，区域发展，小城镇、新农村建设、农业基础设施建设和城市均衡公共服务等多个方面，粮食等主要农副产品的有效供给和市场稳定是前提条件，有力的政策性资金支持是后盾，因此，必须把维护国家粮食生产安全，稳定市场和促进农民增收摆放在更加突出的位置，确保支持收购不出现大的问题。通过强力有效的信贷支持，使国家更加充分掌握粮油资源，增强宏观调控能力。

四、农发行支持城乡一体化的建议

农发行支持城乡一体化发展必须处理好农发行支农与地方政府支农的关系、农发行与其它金融机构的关系、外部综合环境与内部管理的关系。

（一） 要处理好农发行支农与地方政府支农的关系

目前，农发行贷款客户进一步拓展到支持产业化龙头企业、农村基础设施建设、农业综合开发、城镇基础设施建设等业务，但由于受区域内经济发挥不平衡、企业产权不明晰、有效资产抵押达不到要求标准等各种因素的制约，造成了一方面农发行有资金无项目，一方面企业贷款难，发展后劲不足的困境，这就从客观上需要地方政府对企业的大力支持，在“招商引资、项目落地”的同时，及时为企业办理合法有效的土地、房产等权证，为企业获得银行贷款提供先决条件；组建由政府和企业入股的担保组织和担保基金，通过财政直接投入，贴息和农业综合开发等资金支持农发行贷款客户，与农发行联合起来支持一批有辐射带动作用的优质客户群体企业，加快城乡一体化建设步伐；着力在城乡规划、基础设施、公共服务等方面推进一体化，促进城乡要素平等和公共资源均衡配置，形成以工促农，以城带乡，工农互惠，城乡一体的新型工农、城乡关系。

（二） 要处理好农发行与其它金融机构的关系

在推动城乡一体化建设中，金融作用的发挥是核心，健全商业性金融、合作性金融和政策性金融相结合的农村金融服务体系是关键。商业性金融的经营性质决定了对农业、农村的投入力度小，而农发行由于受业务范围的限制，不吸收储蓄存款，资金来源主要依靠发行金融债券和人民银行再贷款，资金来源和运用的矛盾十分突出，这就需要加强政策性金融与商业性金融的合作，建立优势互补、合作共赢的工作机制，把有限的金融资源合理配置，把支持“三农”的力量聚合形成“拳头”，打出一套支持城乡一体化建设的“组合拳”，推动城乡一体化建设工作健康发展。

（三） 要处理好外部综合环境与内部管理的关系

随着各级政府打造“平安金融”活动的开展和专项治理，金融外部环境有了明显好转，但一些信用问题依然存在，从农发行发布的案件案例中可以看出，一些提供虚假信息骗取银行贷款，私自改变贷款用途造成贷款无法到期收回甚至形成损失等案件时有发生，这就需要农发行、政府、司法和新闻媒体加强合作，共同营造良好的社会信誉环境。同时，农发行内部也要大力开展职业道德教育，强化风险管理，建立健全风险监督、防控体系，严格执行各项规章制度和业务操作流程，扎牢内部安全“篱笆”，使城乡一体化建设有更加坚实的基础。

总之，在城乡一体化建设不断发展的今天，农发行要牢牢把握历史机遇，一方面应当转变观念，主动创新自己的产品，优化工作流程，提升银行的服务，不断拓展其业务空间，另一方面也需要保持清醒的头脑，强化政策性银行的职能定位，理性地思考、科学决策信贷，稳健经营和管理。唯其如此，才能有效地支持城乡一体化建设，才能有效地防范各种风险，实现互利多赢，在今后能得到可持续的发展。

参考文献

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4. 维普资讯网